小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是条款的水深不深，各位要有个大概了解！
进入主题测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限方面可以选择保障终身的，也可以是选择保障55岁或者60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，提供给客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？学姐来给大家举例讲解一下，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外如果选择了领取方式是按月领取，那么可以保证给付20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人生存多久就获得多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都在80%的保单现金价值范围内，在资金周转出问题时能有办法解决。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但想取得比较多的收益，那就得配置含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，大家尽量避免。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率来计算，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再摸索如何才能获得不错的收益。如果没有这个前提做基础 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。
去年这家公司能有如此之高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，可能达不到去年的高收益水平，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么，也就有可能演变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其在如今利率下行的经济形势下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先掌握保底利率，再去调查一下现行结算利率。
如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，牌子是不能说明一切的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，要是经济条件上出现问题，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年是属于返还型吗"的图文回答，望采纳！
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