小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来浏览一下：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人非常好。
不过，经由学姐的认真阅读，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这对投保人来说是很好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！简直是不够大度！
到底怎样才是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
所以说，赔付的身故金要越好，给予家庭的保障就更强更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有把被保人作为第一思考对象！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，选择在50岁领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图片可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，所以说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王满70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这种情况是如何产生的呢？原因是在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
所以说，如果购买了这款这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经整理好了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险靠谱吗"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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