小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，这么说吧，时间即使不能造就一位伟大的人士，不过一定会教育一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
在什么时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那一定赶不上啦。
学姐觉得，在逐渐步入中老年的45岁准备，就肯定好。那就需要做怎样的打算呢？仅靠社保养老险吗？答案是不够的，学姐以为的是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，得到了国家支持的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，快要做养老计划的45岁读者们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，拿一些产品来举例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
开始之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文主要讨论商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？
先说答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。
需要购买养老年金险，并非适宜购买。
千万别认为自己财产充足了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，目的在于保证不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
先说答案：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
假使小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，适不适合你才是最重要的。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，一年增额就3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利相当于利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，除了有赔付身故保额，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸发生意外而不在人世了，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能拥有养老社区的保证入住权；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
没有比这个门槛更低的......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊的性价比实在太高了！
能够了解到，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益好不好呢？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生60岁正式退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,等于账户为你带来了394万的收益，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是去和朋友尝尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是不错的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人精心照料衣食起居、全面的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，同时拥有丰富的娱乐活动。真的很有价值。
而关于这款产品的更多详情，学姐已经评测过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，如若想要退休后就可以领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，并且换工作时，也得提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，产品的收益是多少还要算清楚。然后确定自己对养老金的选择。
想打听更多的挑选养老险的方式，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样配置商业养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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