小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来浏览一下：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛一点也不高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也很友好。
不过，经由学姐的认真阅读，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，不能选择趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，经济来源比较稳定的人群建议选择。
若缴费的方式以上这两种都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这对投保人来说是很好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！简直是不够大度！
那么万能账户的含义是什么呢？
如果有投保人不想对年进行领取，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有从被保人的角度出发！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容在这篇文章里都能找到，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其内部收益率IRR。
说的简单点，只要内部收益率IRR的数值变高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
在小王70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是如何产生的呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
简单的来说，拥有了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险在哪买到"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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