小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐表弟也是就十分心动，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛真的没有那么高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人非常好。
不过，学姐仔细观察了一下，没找出这款产品做的不错的地方，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
若缴费的方式以上这两种都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不清晰该选择哪种？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是如果仔细推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
目前同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有考虑到被保人这一方面！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王在30岁投保了该产品，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额享有10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
由图可以得出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，也可以说，到了60岁还是没有收益！
小王70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
也可以说，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险交5年"的图文回答，望采纳！
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