小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人也非常友善。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这种方式。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，适合收入稳定的人群选择。
如果两种缴费方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这对投保人来说是很好的。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而如果细究这一点，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！
那么万能账户的含义是什么呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这让整个家庭瘫痪了，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越高越多，给予家庭的保障就更强更有力，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图可知，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这是一种什么样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。
也可以说，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险附加住院医疗"的图文回答，望采纳！
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