小秋阳说保险-北辰
人们理财意识的提高，买理财产品的人越来越多了。
用银行微薄的利润、股市过高的风险和它相比较，有更多的人愿意购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类太多了，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到了很多朋友的关注，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是深入了解以后，学姐得出的结果为，这款保险是很复杂的！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿推出的一款增额终身寿险，也同样是两全险。两全险的意思就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，并不是谁都适合买的，所以在揭秘之前，学姐建议大家看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
不说那些废话，咱们直奔主题，先来看看恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐不整那些花里胡哨的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
最高能够投保恒大万年禧了年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人比较友好。
大多数时候，市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。
支取灵活
恒大万年禧可以使用减保和保单贷款的方式，从而在保单里获得到现金价值。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，只要满足减保规则，你可以在人生所处的不同的时间段，好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
这也就是说有一天发生紧急事件了，我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
而且它的减保功能并不会有额度、次数以及领取时间方面的限制，但凡没有超出条款约定的限额全都是没问题的。
灵活和安全就是增额终身寿这款产品的一个特点，它到底值不值得大家购买，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧已经搭配的有传家宝—万能账户，有2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号有什么优势呢？
假如说拥有了万能账户，就能够把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以给万能账户里面充钱的，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而买入恒大万年禧，可以配置有费用垫付、享受专家门诊专人陪诊、专家病房等一系列的多种增值服务。
这样的话，当在享受两全保障和收益都同时获得的时候，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，能够发挥很大作用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定灵活性不是很强。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧的这个功能还是差了点。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；而且就在日常生了残疾、大病或者出现了重大意外事故全部都是无赔付的。
一旦发生严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，要是老王30岁购买保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
假设按这种情况来，老王一共缴纳了50万资金，就在第7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。在40岁时为3.38%，40~70岁之间为上升趋势，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是最好的，但和收益率只有3%出头的两全险相比较，还是算比较可以的。
假设中间未减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，这70年的时间，增加了10倍有余，那么的收益其实也是蛮好的。
最后的话：
恒大万年禧虽然是有毛病，但就这款产品基础保障和收益情况整体而言还算过的去，但是，目前学姐还是要提醒大家，先需要保健康再看理财，针对人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险搭配医疗险"的图文回答，望采纳！
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