鑫福临门满期返少

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿，它是年金险和万能账户两款产品的集合体，购买此保险五年之后，之后的每一年能可以连续领取全额保险费用，接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！

买入年金险前，千万要清楚年金险有哪些雷区：

《掌握这个办法，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

根据上方这张图我们能够清楚，该款鑫福临门年金险保险设定的投保年龄范围在出生满28天后，到低于六十周岁的群体，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。

鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。这款产品有15年的保障期限和10年的缴费期，最快5年就可以领到返还金，每月交一次费用或者每年交一次费用都是可以选择的。这款产品无论是缴费期还是保障期都是固定的，由于这款产品的客户不能灵活选择，所以导致这款产品的受众不大。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，大部分人是不知道该购买哪一种保险的，自己纠结选项的话，可以多了解一下下文：

《我们要买哪一种最划算？保险中的消费型、储蓄型、返还型保险又有什么区别呢？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保障内容还是比较清晰的，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。

（1）年金保障

就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，每一年可以领到100%保费，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，十五年保障期满之后可领取保额的100%。

（2）身故保障

就身故保障来说，鑫福临门年金险对于客户而言很不友好，如果被保人身故，则将交过的保费赔付给客户。为了扩大保险产品的购买范围，大部分的年金险，都是选择给付已交保费或者现金价值两者取大，客户会更开心。

（3）万能账户

选择万能账户时，鑫福临门有以下四个选择，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），四个万能账户的保底收益都是2.5%，这样就能使被保人的钱得到二次增值。

大家都比较心动得一点在于万能账户的二次增值，但是在对万能险有初步了解之前，不要轻易的进行投保，找出它有什么长处和短处：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。

举个例子，李先生30岁时，买入了这款鑫福临门年金险产品，情况是并没有附加万能账户，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，十年共计100万，保险额度是355010元。

李先生在35岁的时候，每年都按时领取了100%的保费，就是10万元，等到39岁时，共计拿到五十万。40岁的时候，李先生可以领取50%的保费，金额是每年5万元，到44岁的时候，李先生就一共领取了25万的保费。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，累计可达1105010元，都能够领取。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，总的来说，这个回报率是很低的。

2、身故保险金

保险公司推出的这款鑫福临门年金险身故只能得到已交的保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，虽然这个保险的未来期望非常高，但是经过通过膨胀之后，被保人只能获得已交保费，现实当中是受到了损失。当时间除外最后一年时，3550010元就是鑫福临门年金险所达到的现金价值，是保费的3倍，保费在一种情况下会被贬值，就是客户一旦发生身故，这种情况只有100万的保费。

如果购买年金险是为了养老做准备的，这里有部分养老保险产品的情况介绍，也许对于你们来说会更好：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

因为万能账户的收益是不确定的，因此我们没办法推测获益，是以我们也只能按照目前的万能账户结算利率来预测万能账户的。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，鑫尊宝从2020年9月至2021年1月连续5个月的结算利率都达到了5%，相较于之前下降了0.3%，这就造成收益不太好。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，这就导致前期大家基本上看不到收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，这种情况下5.3%的结算利率已经是很难拿到的，所以建议想投保的朋友精挑细选，这才能避免让自己买到劣质的产品。

学姐为大家整理了一些相对来说性价比较高，且收益可观的年金险产品，大家可以自行参考一下：

以上就是我对 "鑫福临门满期返少"的图文回答，望采纳！