小秋阳说保险-北辰
保险市场的热卖产品一直有分红险的位置，谈到“分红”二字，绝大部分人就觉得自己是购买了的，不仅有保障，还有分红，觉得自己就是保险公司的原始股东了，到底真假如何？
说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：
《分红险的高投诉率原因为何？拨开迷雾来看分红险》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下保险公司的分红险到底靠不靠谱，是否值得入手！
一、什么是分红险
分红险是指什么呢？就是保险公司在每个会计年度完结后，会拿出上一会计年度该类保险的可分配盈余，按70%左右的比例，以现金红利或增额红利的方式分配到客户手上，关于保险的更多知识可以来这里学习一下哦：《超全面！都是你需要的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的含义就是，以现金的形式把盈余分配给投保者，这是目前许多保险公司都有用到的一种盈余分配方式；而增额红利采用的红利分配方式是，保险公司在整个保险期限内每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
购买分红型保险，保险公司收取保费后，去掉运营成本后有剩余的花，余钱就通过红利的方式返还，可以保证得到保障而相应付出的金钱最少，与此同时还抵御了各种金融风险。听起来这产品真是让人跃跃欲试！
但是，分红险还有很多消费者不知道的缺点，大家要注意啦！
1. 分红不确定
有很多人在购买分红险时都没有考虑到一个非常重要的问题：并没有保证肯定有红利！
分红型保险，其分红主要根据保险公司的经营状况而定，因此不是每期都一定有分红，而且分红的多少不能确定。
同时，分红险的保险费用相对比较高，因此大家购买分红险的之前一定要想好，别觉得是买了分红险每年都能分到钱！
2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中，会把银行的存款利率作为参考来介绍保单的分红收益率，大家就会产生一种错觉，觉得分红型保险就相当于是银行存款一样，而且是银行的收益率所不及的。这样的想法是不对的，因为银行是保本保息，但是分红险只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得分红险既有保障能力，又有分红，是个不错的选择。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，并且关于赔偿金额也是很低的，这点也是让很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因。
经过以上的解析，大家应该也更明白分红险是怎样的了，不过还是提议大家优先选择那种保障型的产品，把日常生活保障了，再说购买分红险产品的事。
那么，有哪些保障型产品是我们可以放心购买的？
1. 重疾险
如果被厄运找上门，患上了重大疾病，你需要承担几十万甚至几百万的医疗费，康复费，还有收入损失，等等，这都是一般家庭负担不起的。所以投保重疾险是非常必要的。即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，有足够的资金治病而且还可以减少一定的收入损失。
重疾险越早购买越便宜，家庭条件支持的话最好购买终身重疾险，保障终身；家庭条件差的话，可以考虑购买定期重疾险，让保额最大限度的覆盖，至少足够撑住治疗费用和维持基础的生活，这里为大家准备了一些值得购买的产品，快看一看吧:
《目前，这十款是最值得购买的，在新定义重疾险大PK中！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
让你疑惑的是花了那么多钱买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险第一点不同的是：它们的理赔方式不一样，当患有合同规定的重疾，就可以得到一笔钱，那就能解决收入损失和治疗费用等等问题，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。
重疾险赔付的首要条件是患者患有的是符合规定的重疾，能报销大部分治疗费用的肯定是医疗险了，所以非常有必要买医疗险。
医疗险的用处就是能解决医疗费用，可以分为百万医疗险和小额医疗险，小额医疗险不会让大部分人觉得难以承受，但是如果看门诊的频率高，留下很多理赔记录，以后会对投保有一些不好的影响。
而百万医疗险只需要一年付出几百块，就可以享受到几百万的保额，虽然有1万免赔额，但如果不幸罹患重疾，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险在经济方面可以缓解压力。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可以视自己的实际情况而定，购买一些续保条件好的产品就没问题了。
这里整理了一些不错的产品，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名倾情奉上！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险价格便宜，通常一年一保，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
购买意外险的时候，首先应该把注意力放在免赔额，报销范围和报销比例等问题，有需要的朋友可以看看这篇文章，再结合实际情况进行购买：
《2021年，最值得买的意外险新鲜出炉》weixin.qq.275.com
一般的意外险主要分为保期1年的意外险和长期的意外险，1年保期的意外险每一年几十块的保费就可以获得超高的保额。
但长期意外险所花的保费多，保障期可选20年或是30年，但是科技水平一直在进步，发生意外的情况也就随之变少了。
同时，意外险更新迭代快，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的。
最后大家还是要注意一下，分红险虽说可以做到保障和分红，但还是得多琢磨，稳妥购买，因为保费并不便宜；其次，应该优先关注人身保障，这样才可以安心的生活。
希望能为大家解惑！
以上就是我对 "分红养老险好嘛"的图文回答，望采纳！
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