小秋阳说保险-北辰
对于每一位父母来说,婴儿哌哌坠地是一件快乐的事,此刻,我们最为关心的问题是孩子能否健康快乐的成长。要是孩子处于年幼时期,会担心他们会不会磕磕碰碰,容易生病;而在青年时期,会担心他们是否学有所成;到了他们成为大人之后,又会担心他们未来的发展好不好……
这不,最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,居然由两个保险组合而成,分别是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险,覆盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,还兼备大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面,那么今天,学姐来给大家测评这款国寿锦绣前程少儿两全险怎么样?值不值得购买?
在此之前,对【两全险】不熟悉的小伙伴,可以看过来:
产品的保障测评图如下:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限,重症保障为单次理赔,达到特定年龄还有不等比例保额领取的保险。
简单点说,老王要是在儿子刚满月那会就投保国寿锦绣前程少儿两全险,保额30万元,按10年期限进行缴纳总共需要101400元,每年保费为10140元。
结合国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定,小王可获得的保障还是很多的:
1.重疾保障,最高可赔付30万元;
2.特疾保障,最多赔5次,每次6万元;
3.少儿疾病保障,最高30万元;
4.可以在18-21周岁,每年领9000元大学教育金;
5. 25岁可获得一次给付的创业婚嫁金,1.8万元;
6.30岁那年,可以一次性领取12万元的期满保险金。
所以说,小王不同时期的保险需求,都能得到解决:我有疾病保险金,再也不用担心生病没钱了!怕将来的发展受到影响,我有大学教育金,创业结婚金!
是不是觉得很优秀,但这个看似优秀的产品背后,也有不容忽视的缺点,下面,跟着学姐一起研究一下吧:
1)保障力度不足,缺失中轻症保障
从表面上来看,国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾,似乎保障是全面的,但实际上缺斤少两。我们要知道,市面上大多数重大疾险产品的基本标配,应该基本上是重症、中症、轻症的组合,很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容,就比如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保人保费豁免责任等。
像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样,可以保障重、中、轻、特定疾病,还有,恶性肿瘤、特定心脑血管2次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等可选保障责任,保障内容非常广,基本涵盖了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治疗药物。
如果有想看全面分析的朋友,可以看下面的阿童沐1号测评文,分析的非常细致:
(2)少儿特疾保障表面上很好,但实际上存在大问题
为了能说说清楚这个不足,学姐将国寿锦绣前程少儿两全险少儿特定疾病列了出来:
对比《国民防范重大疾病健康教育读本》,我们可以看到:未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤,三者的合计发病率高达70%。未成年男性最高发的恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”,未成年女性与男性唯一不同的是“甲状腺癌”。
从上图可以看出,国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障,在这一方面,并没太大的优势。
(3)交费期限限制太大
国寿锦绣前程这款少儿两全险只有一项缴费选项就是10年交,没有别的缴费年限可以选择,对于重疾险而言,保费和缴费期是相互关联的,分越多年交,那么每一年要交的保费就会相应少一些,还是拿老王来说,买30万的保额那么他就要每年交一万多的保费,这也是一笔不少的数目
关于这款产品,学姐就简单介绍到这了,更多关于锦绣前程的内容可以戳这篇了解:
如上所述,国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高,重疾险作为附加险,保障力度远远达不到作为主险的重疾险,况且作为附加险,它和两全险息息相关,无论中途是什么原因退掉两全险,附加的重疾险也会跟着终止,这损失也太大了!
与其把两全险和重疾险变成捆绑责任,不如另外投保重疾险,买一份重疾主险保健康,买一份没有附加其他疾病保障的理财险理财,保障内容之间互不干扰,才能达到更好的保障效果。学姐建议先买健康险等保障型保险,等有了闲钱再配置理财型的产品。
可能有的小伙伴会想,学姐前面说了这么多,还没说小孩保险怎么买呢,学姐没忘记呢,戳这里:
以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险有没有绿通"的图文回答,望采纳!
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