中国人寿鑫禧宝年金险免责条款

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的鑫禧宝年金险保险从17年起直至现在都是年金险的火爆产品。至于鑫禧宝年金险这款产品的获益咋样，下面我就跟大伙一块分析一下~固然，赶时间的小伙伴可以将这篇文章保存一下：

《鑫禧宝年年拿到手的钱很多？这个利率让我想都不敢想…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

废话少说，我们先瞧瞧鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

鑫禧宝年金保险的保障内容乍一看还是挺丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，同时还附带重疾险和万能账户，那真是蛮多人觉得的全能保险。

不过嘛，大家还是会对鑫禧宝年金险的收益倾注更多的关注，一起来研究一下吧。

如果30岁的老王买入了这款鑫禧宝年金险，初年保费是5万这个水平，缴费的时间长达十年，具体的内部收益率演算如图：

纵使直观上，35岁的时候可以领取到5万元，35后的每一年里都可以领到2.5万元，随着时间的推移，等到了20年期满的时候，基本保额就可以领到2.5万元+219250元，只是粗略的了解的话，还挺多的。

不过这款保险（鑫禧宝年金险）期满之后irr内部收益率也就只有2.87%了。现在市面上比较优秀的理财类保险irr在同样的条件下基本都有3.5%以上，从收益这一块来看的话，鑫禧宝年金险很一般。优秀的理财险都有哪些，具体的可以查看学姐整理的这篇文章：

当然有的小伙伴会说，主险收益不高，业务员都会告诉大家。收益可以高达5%的可以附加的万能账户贼厉害。但其实哪里有想的这么美啊……我们一起来看看鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

属于鑫禧宝年金险的万能账户有两个，在初始费用扣除比例和身故保险金额的设置上有所不同，需要您自行取舍，以及收不收取风险保障费还有可不可以申请领取年金。

从整理的表格中可以看到，这个万能万能账户需要扣除的费用是比较多的，为了更加清楚的说明，我们以老王为例子进行举例，如果老王在购买这款保险产品的时候，还选择了附加鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金应该直接汇到被保人老王的万能账户，进去之后，首先要被扣除的费用是1%的初始费用，也就是说什么收益都还没有我们就要先交500元。

之后的每一年还要扣掉风险保障费用。这个风险保障费用可厉害了，会随着年龄的增大而增大，当风险保额是十万这样的情况下，40岁的男性和50岁的男性扣的钱是不一样的，前者扣除165元，后者扣除425元。有比较高的收入才会每年给你计算扣除的啊。

要是之后，被保人就突然不愿意附加这个万能账户了，被保人想要想取回自己在账户里面的钱，但是还得是保单年度的第六年，那个时候被保人取钱才能完全免费，不然保单的第一年还得收5%的退保手续费。

因此被保人购买时，要注意这个万能账户，因为里面猫腻可还深着呢，至于细节，学姐也没有办法都给大家展示出来，假如有朋友想进一步了解万能账户暗藏的漏洞，下面这篇文章很适合你：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

经过学姐对鑫禧宝年金险的分析，很多人应该已经清楚了，的确，鑫禧宝年金险的收益不太理想，万能账户也是暗藏许多猫腻，学姐觉得大家没必要去购买这款产品～

如果想在年金险上受益更多的话，大家不妨来了解一下学姐整理出来的比较好的优秀年金险：

《十大年金险排名新鲜出炉 ▏较为偏爱高收益年金险？这10款买了就很划算！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险免责条款"的图文回答，望采纳！