中荷安家宝终身寿险划算吗？如何买？

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小秋阳说保险-北辰

最近的这一段时间，中荷人寿上市了一个安家宝增额终身寿险产品，跟常规寿险不同的是，这款产品具备保障功能之外，理财功能这款产品也是具备的。

就这款产品的保障内容而言有着怎样的表现呢？投保这款产品可行吗，因为有着这么多的疑惑，学姐下面就为大家进行一下深入测评！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了可以让大家对于这款产品的详细情况有一个更加直观的认识，学姐将从投保规则和保障内容两个方面入手，为大家展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险所囊括的年龄范围，出生满30天-70周岁的人群都被其所覆盖，设置这样的投保门槛挺低的。无论是那些才出生没多长时间的小孩，亦或是年龄没有超过70的人，只需要能够在其他的承保方面满足要求，那这款产品是很有可能被买到的。

毕竟市面上存在的同类型产品里面，好多产品都将投保年龄设置成了最高65周岁的人投保，如此一来就把其他在养老方面有需要，或者财富传承需求的老年群体挡在能够投保的大门之外了。

就安家宝终身寿险的保额递增比例而言，现在的数额是3.5%，这个比例会按照年限的增加增长着，不断长大，时间久了以后，保额和现金价值也会慢慢增长。不过，这样的递增比例并没有想象的那么优秀，和很多增额比例达到3.8%的产品对比之后就可以知道，虽然说差距0.3%，但是后期还是会复利的，因此区别是一直变大的。

就缴费期限而言，安家宝终身寿险共分了三个选项，可选分5年交费、10年交费或者20年交费。投保人可以充分考虑自己实际的经济水平，选择一个自己有能力承担的缴费期限。

并且，在免责条款方面，安家宝终身寿险共包含7条，例如被保人吸食毒品、酒后驾驶、投保人对被保人故意伤害、战争、核爆炸等，如果是因为上述这些情况导致身故全残的，是不符合保险公司的理赔要求的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险有着十分简洁的保障责任，只提供了一般身故/全残保险金，和航空意外身故/全残保险金。

先认识一下一般身故/全残保险金。被保人身故或者全残的时候要是未满18周岁，赔已交保费与现金价值的较大者。身故或者全残的时候要是已经在18周岁之上了，则根据缴费期是否完成，不同的赔付方式可供大家选择。

在缴费期内身故/全残，按照已交保费X对应比例系数、现金价值较大者给付；要是缴费期满的时候，则会额外提供一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

大家现在已经了解到这了，学姐认为，这样的设置其实是说不过去的。大家都懂得，如果是那些年纪还在62周岁前的人群，所背负的家庭经济负担都很重，假设在这段时间内，不幸出现保险事故，会让家庭陷入到痛苦当中。安家宝终身寿险不光是没有考虑到消费者的需求，还缩减了对应比例，显然是没有照顾到消费者的需求。

而关于它的航空意外/身故全残保险金，只要被保人在75周岁以内，以乘客的身份乘坐民航客机遭遇突发状况的话，并且从该事故发生之日起180天内导致死亡/全残，保险公司不仅会向被保人给付一笔身故/全残保险金，还会额外给付一笔累计已经保费，不过最多不会大于2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：