哆啦A保2.0反回保费可靠吗

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小秋阳说保险-北辰

通过国家卫健委公布的数据可知，从7月20日南京报告发生本土病例开始，到了30日24时，一共报告了报告疫情相关联的病例262例，并且河南、福建等多地疫情都有扩散趋势，足以看出此次疫情的影响真的非常大。

在疫情之下，仅仅依靠打疫苗是不够的，即使打了疫苗对新冠肺炎也不是完全免疫，再加上一份重疾险保障才是最好的。

最近这几日，传说弘康人寿新发布的哆啦A保2.0重疾险，重疾最高可以获得4次赔付，满期能返还保费，那到底是不是真的呢？哆啦A保2.0有没有隐藏的套路？购买这款产品是否划算？今天，学姐替你们来深入分析一波！

即将解析这款产品之前，大家一起看看在国内众多重疾险中哆啦A保2.0是否足够优秀：

一、哆啦A保2.0有哪些优点？

话不多说，直接来看看保障内容图：

有保障图可以看出，哆啦A保2.0的保障内容涵盖了重疾、轻症、身故保障，除了可选恶性肿瘤-重度二次赔，还有两全险。所以哆啦A保2.0都有什么优点呢？

1. 投保职业范围广

1-6类职业人群可以投保哆啦A保2.0，相比市面上大多数只接受1-4类职业投保的重疾险，哆啦A保2.0覆盖的人群更广，放开了一些高危职业人群的投保权限，比如防暴警察、消防员。

2. 重疾多次赔，且间隔期短

120种重疾被哆啦A保2.0保障，赔偿机会最高有4次，每次可获得100%基本保额的赔偿。

一个人一生发生多次重疾的概率有多少，虽然目前还没有明确的数据显示，一般来说患过重疾的人，身体防御机制就不行了，再次很有可能得上重疾，哆啦A保2.0设定的重疾多次赔，可以降低再次重疾带来的损失。

另外，哆啦A保2.0的赔偿间隔时间挺短的，只设置了180天，意味着半年的时间，拿它和其他重疾赔付间隔期为1年的多次赔付重疾险比较，哆啦A保2.0的赔付间隔期这一点非常占优势。

不过，哆啦A保2.0的重疾赔付比例不高，若是打算买一款重疾赔付比例比较高的产品，不如参考一下这款吧，一样是多次赔付的重疾险如意金葫芦（初现版），首次赔付100%基本保额，后面的次数是依次递增20%的保额，且首次确诊为重疾，是在60岁之前，可额外赔付80%基本保额，即最高可赔付180%基本保额，十分优秀。

一些关于如意金葫芦（初现版）的详明要点，学姐就不在这里展开来讲了，想了解的朋友看这里吧：

《小心如意金葫芦初现版重疾险的这些缺陷，不然白花钱了！》weixin.qq.275.com

3. 可附加两全险

两全险就是所谓的“保生又保死”的保险，无论是身故提供保险金的赔付，还是保障期限满时赔付满期金，被保人都可以收到对应的赔偿金，几乎是没损失的。

哆啦A保2.0可以另外提供两全险，保障期是保至70岁、75岁、78岁或80岁，身故保险金按照年龄的要求赔付相应比例的已交保费，与附加两全险的现金价值，还是要最高的那个。

假设被保人在两全险合同到期的时候，还没有死亡，便能够取得一笔满期金（即“返钱”），主险已交保费与附加险已交保费，将两者相加在一起。

但是，这种“保生又保死”的两全险，往往有这些陷阱，所以要买的话就一定要认认真真仔仔细细的看一看了：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

二、哆啦A保2.0有哪些缺陷？

1. 缺乏中症保障

现在的重疾险已经把中症纳入了标配之中，中症的病情严重程度比轻症疾病重，比重大疾病轻，赔付比例也比轻症多，比重症少，诊疗的费用足足有十几、二十万，内容包含中症的重疾险保障会更加完善，赔付的比例也能得到提高。

可是哆啦A保2.0里缺少中症保障，虽然部分中症疾病涵盖了轻症，比如中度脑损伤、中度瘫痪、中度肌营养不良、中度阿尔兹海默病等，但是只会赔付基本保额的30%。