小秋阳说保险-北辰
我国的老龄化问题是蛮严重的，从最近国家放开“三孩”这个政策就可看出来。
国家在老龄化问题方面已经有均衡政策，但个人所关心主要是晚年过的好不好。毕竟社保说到底就是先用年轻人交的钱提供给老人保障，晚年生活的养老金福利可能会受到影响，是年轻人越来越少造成的。
既然社保有这方面的缺陷，那我们就要转移一下我们的目光，多多关注商业保险了。泰康人寿新推出的的养老年金保险——乐享岁月，据说保障力度特别给力，因为担心大家钱白花了，学姐立刻就开始对它进行了分析！
先别急着测评，学姐给大家带来了一份攻略：
《泰康人寿值得买吗？它的这些产品，我建议你了解清楚来》weixin.qq.275.com
这里就不说一些废话了，我们现在就开始测评！
一、泰康人寿乐享岁月养老年金保障大盘点！有哪些亮点？
根据相关条款，学姐把乐享岁月养老金的相关信息做成了如下的产品保障图：
简单概括一下，这款泰康人寿乐享岁月养老年金险产品主要是如下这些优点：
1.投保年龄
泰康乐享岁月养老年金险的投保年龄范围很宽松，支持0-80周岁的人投保，这个投保年龄范围可谓是非常广泛了。
这好处之一，便是考虑到了退休年龄延迟的可能性。养老年金目的就是养老，如果我们的晚年养老生活都推迟了，投保年龄却还没有改变，这样的产品真的做的不咋地了。
毕竟投保年龄放宽，投保范围越广，我们也能就可以更多前去投资，最后保障力度也会更大！
还有许多朋友在没上年龄前没有配置养老年金的念头，如若年老的时候又萌生了配置的念头，但不被允许投保，他们当然是会灰心的。从这方面来看，泰康乐享岁月养老年金还是蛮人性化的～
虽然乐享岁月养老年金险的缴费期限挺灵活，因此被许多人喜欢，可是不注意下面这些点，乐享岁月养老年金险灵活的缴费期限可能也是能坑人的哦：
《面对灵活的缴费期限，被保人怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2.祝寿金养老作用不大
由于泰康乐享岁月的祝寿金给付时间太长了，导致其实用性不高。就算是从60岁以后就领年金，也只得到80多岁才有办法领到祝寿金。不但买这个险付出了钱财，还不一定能活到那个拿保费的年纪呢！
对老人而言，乐享岁月能够很好地保障他们的身故风险，可是此款产品不能满足他们的养老需求。
虽说祝寿金一过给付期的话，身故保险金就没有了。然而销售乐享岁月养老年金的时候万能险也被捆着一起给卖了，身故依旧可赔，所以说祝寿金过不过期对身故保障都没多大影响~
故而，假如泰康人寿的工作人员跟你讲“我把祝寿金期限时间设置得比较晚，目的是你的身故保险金”的时候，你完全可以理直气壮给说回去。
配置了乐享岁月养老年金，完全不用担心老人的身后保障，但他们还没过世前想要获得较为优秀晚年生活的话，乐享岁月养老年金就不是很好的选择了~
了解了这些之后，就知道年金险也是有许多的坑的。用好下面这一招，年金险不是什么问题：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
3.分红不确定+捆绑万能账户
泰康人寿乐享岁月养老年金险属于靠分红来实现投资收益的保险，也就是说，你给保险公司的保费的用途是被他们拿来投资，赚到了钱就是大家的，没赚到钱，当然大家也都算是赔了。
而且你没资格生气，毕竟你把名字签到了合同里，这就意味着你认可这句话的观点——“保单红利不确定”。
分红型保险的一个显著缺点在于没有办法确定下来，这些根本原因都会告诉你是为什么不值得推荐：
《为什么大家都要投诉分红险？下面就来揭晓答案》weixin.qq.275.com
此外，泰康人寿乐享岁月养老年金险还有一方面存在很大问题，就是它捆绑了万能险，并且是寿险！
对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，要是你是要给自己的孩子或者是父母进行投保的话，那真的是多余的。
有了这个万能险，如果我转钱进去之后，还得给我扣掉一些费用，这真的就是无赖行为了吧？！
你能分红好搞万能账户？搞不懂！由此看来泰康乐享岁月养老年金对自己的分红水准完全是没有什么自信啊，
不过，它的万能账户保底利率是2.5%，市面上那些保底利率为1.75%的万能险产品不如这个好。不过要知道，现在万能账户保底利率的上限是3%，于是乐享岁月养老年金依然有升高的位置～
再有，万能险中弯弯曲曲的路数异常地多，建议大家点开下方链接，紧急避雷:
《购买万能险可以拿到多少钱？可要小心一点......》weixin.qq.275.com
以上说的那些部分大多都在讲理，比较委婉，下面就来讲讲实证。喜欢直接点的朋友们往下看！
二、算完泰康人寿乐享岁月养老年金的收益，我真的怕了！
如果想知道乐享岁月养老年金险收益的高低，那么可以看一下IRR收益率。
如果只寄托于泰康人寿乐享岁月养老年金而没有把万能险给附加上的话，这款产品的收益率不知道是好还是坏？学姐这里有一张图，我们可以一起来了解一下产品的收益率：
假设不增加万能险的话，泰康乐享岁月养老年金险的IRR收益率只有1.9%，这可谓是多么的惨淡啊。
这个结果是真的让学姐有所耳闻啊，在这之前学姐评估过这款泰康保险产品——泰康赢悦人生年金保险它的IRR收益率能去到2.7%！经过各种对比发现，泰康乐享岁月的表现是真的比较差劲。
下面这篇文章写的是赢悦人生年金险的内容，还想了解的朋友那就来瞧瞧：
《泰康赢悦人生年金险隆重上线，我直接心动了!》weixin.qq.275.com
分红都不取出来，如果把它放入万能账户里增值，那么万能账户的收益会发生什么呢？下面一张图可以有一个直观感受：
大家是不是看到这张图，整个人都要疯狂了，由于这现金价值涨势快速的原因！然则学姐要把这里的利弊指给大家看，这要付出无形中的损失。
首先你就要先保证，你不能取用主险的年金和分红两者的其中之一。但如果你也不取钱，这养老年金还好意思说是用来“养老”的年金吗？
还需讨论的一点，你还要让这分红不跌，长久处在中档的形态中，若是低档那么分红也许会是0！
再多插一句话，如果我们只注重钱价值的提升，没有领钱养老的打算，那么去购买一款现金价值升得快的增额终身寿险不是更好？
说起好的增额终身寿险，爱心人寿的守护神2.0必须排得上号，从收益来说，不得不说是一个大牛级产品：
《爱心人寿守护神2.0终身寿险真厉害？算完真实收益我震惊了！》weixin.qq.275.com
学姐总结：
通过学姐详细介绍的泰康乐享岁月养老年金险后，学姐认为并不适合普通大众选购，因为分红险具有不确定性。买保险的本质就是求一份确定性，买分红险的话总感觉心里有道坎儿。
当然，测算得到的结果表明，乐享岁月附加了万能账户如虎添翼一般，其收益是比较好看的，哪怕如此收益还是非常有限且捉摸不定，如果还不清楚自己是否有能力承担风险，建议让路而行。
以上就是我对 "乐享岁月靠吗"的图文回答，望采纳！
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