小秋阳说保险-北辰
泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型),是比较侧重理财的保险,和重疾险、医疗险这些人身险相比保障力度要弱一些。
所以假如大家没有配置人身险,所以说大家最先应该投保的保险产品还是重疾险、医疗险、意外险等产品。
要是大家想买理财险,学姐之前也总结了十款高收益率的理财险,感兴趣的朋友可以对比参考一下:
一、泰康尊享世家终身寿险VS东吴卓越金生年金险(分红型)
话不多说,我们先来看下泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)的保障内容图:
来分析一下这两款产品的条款。
1、投保年龄
尊享世家终身寿险针对投保方面的年龄要求是在75周岁以下,而卓越金生年金险(分红型)设置的投保年龄是60周岁,比尊享世家终身寿险设置的投保范围广。
比如说一些60多岁的退休老人,打算投保的产品是稳定的侧重理财的产品,为以后的养老生活提供更全面的保障,卓越金生年金险(分红型)可能就不大适合了,如果把投保年龄范围扩大了,性价比比较高。
2、缴费期限
尊享世家终身寿险包含趸交、3/5/10/15/20年交,而卓越金生年金险(分红型)可以选择的方式只有趸交、3/5/10年交,其实对比一下就可以知道缴费期限偏短。
为何偏偏要选择长期缴费?其实原因很简单,这是由于投保人在投保后,缴费期限越长,投保人的经济压力就越小,断交的可能性也要低上不少。
具体缴费期要怎么选才不会吃亏,才最适合自己呢?学姐专门写了一篇分析文,帮助大家避坑:
3、保障内容
从保障内容上能够得知,尊享世家终身寿险只包含身故保障,而卓越金生年金险(分红型)提供特别年金、普通年金、祝寿金、教育金、身故保障等内容。
站在内容丰富度的层面来讲,两款产品特点鲜明。
但是前面说了,卓越金生年金险(分红型)更侧重理财,值不值得投保的关键在于内部收益率够不够高,不过尊享世家终身寿险是一款总体表现很平常的寿险产品,理财功能不完善,这类产品适不适宜入手的要点是保费、保额和免责条款等内容。
如果大家想深入了解尊享世家终身寿险的各项内容,可以参考下面的文章;
至于卓越金生年金险(分红型)具备多少内部收益率,不同年龄段、不同保额、保费等因素都会影响产品的收益率,具体分析可以看下面的文章:
4、保单分红
卓越金生年金险(分红型)能够让被保人获得保单分红的权益,但是,大家也不要认为保单分红一定好。
分红型保险这个险种在收益率上面是非常不确定的,一般保险公司分配的保单红利主要来源3方面:死利差、利益差和费益差。
所谓死差,就是预预计死亡率和实际死亡率的差距,从而产生的经济损益;利差,换言之就是保险公司资金的实际收益情况和预计收益情况的差异;费差,是保险公司实际运营费用和预计运营费用相比后所差的数额。
我们国内的保险大环境,现在各家保险公司的死差基本上没有很大的出入,利差也没有多大的不同,因为受银保监会监管,费差相差也不大。
总结上诉内容,即使保险向消费者保证:分红险的红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但产品也有很大的概率并无红利,市场上的分红险产品种类繁多,一年下来的现金分红就几十块而已,能碰到上百分红的产品就很优秀了。
二、学姐总结
总的概述来讲,康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)整体差异很小,可能尊享世家终身寿险更适合年龄较大的人群投保。
两个产品更为出色的关键,还得根据内部收益率的高低来决定,现在市面上高收益率的理财险产品有很多,比如光大永明的光明慧选养老年金险、弘康金玉满堂2022增额终身寿险、大家保险大富之家养老年金、信泰人寿如意尊3.0终身寿险、长城人寿司马台增额终身寿险等等。
最后,如果大家想买年金险不被坑,一定要掌握这个技巧:
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