小秋阳说保险-北辰
随着理财意识不断提高，越来越多的人喜欢买理财产品。
把银行微薄的利润、股市过高的风险和它进行对比，不少人愿意购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到不少朋友的追捧，作为资深测险人，学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是深入了解以后，学姐可以说，这款保险是很复杂的！学姐今天跟大家一起了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿推出的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险表示就是，有两方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作为理赔的标准。
关于两全险，其中的门道可不少，并不是全部都可以买的，因此在跟各位说之前，学姐建议朋友们看一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
其他话不说了，咱们直接说正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
了解了保障图后，内容差不多就知道了，学姐也不说那些没用的，先说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧对最高投保年龄的规定是70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
通常来讲，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式，从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，你可以在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
也就是说，倘若哪一天发生紧急事件，我们是能够申请减保或是保单贷款的这部分的钱拿来解决掉燃眉之急的事。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要在条款约定的限额以内即可。
增额终身寿的特点就是灵活和安全，它到底值不值得大家购买，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配的就有传家宝的万能账户，2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号有什么优势呢？
要是有了万能账户，是可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利的；自己是可以往万能账户里面充钱的，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
就在增值服务在符合保费要求的基础下，投保恒大万年禧就直接可以享受到住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
假如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样一来，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；这也真的很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，有很强的实用性！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配套有减保，却不支持加保，这个设定就显得有些不灵活了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想增大保额的想法是也是不能实现的，只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障的内容少，恒大万年禧只配置有身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
正好出现严重的人身健康问题，于是，所需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，因此可以说，大家一定优先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最中心的指标还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么我们就把隔壁老王借过来用一下，要是老王30岁购买保险，以每年需要缴纳10万，连续缴纳，五年来进行演算：
假设按这种情况来，老王全部支付了50万，于是在第7年开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。40岁时是3.38%，年龄在40~70岁之间，始终是保持上升趋势的，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，但与收益率只有3%出头的两全险做对比，还是蛮优秀的。
在中间未曾减保或保单贷款的情况下，直到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，这样的收益来说，真的还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说有缺点，但就这款产品基础保障和收益情况整体而言还算过的去，然而，学姐还是要提醒大家，先是要保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险交五年"的图文回答，望采纳！
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