小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她想着折中买个20万应该就够了吧。
很多人的看法就和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就好好了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为什么学姐要这样说呢？因为如果要购买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，工资也就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持着家庭原有的生活质量。
就从国民基本收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较合适的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到手头不那么紧时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
用事例来理解会更好：
由于我们一开始没有充足的预算，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济状况比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去特别关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
后续需要调整一下保险产品，利用降低保额的方式减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年非常低，因此退保需要承担较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己买额度多少的重疾险才好"的图文回答，望采纳！
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