买了中国平安智盈人生年金险

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小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，至今却还流传着它的传说，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

详细分析之前，我们先来看看智盈人生的产品形态图：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

但是它竟然没有全残保障！

对于寿险来说全残保障是不可或缺的，把这个问题深入到内部，全残给家庭带来的损失或可超过身故，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，是一笔很大的开销。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

换种方式来看，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，那么有3000元会被直接扣掉了，其中这3000元钱属于打水漂了，以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出，得到了大多数人的认可，假如被医院诊断为癌症晚期，则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为它只提供了58种重大疾病的保障，并且保额还要与主险共享。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，简单来说，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

于智盈人生而言，它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

新标准在2014年国家出了之后，其就是十级了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，太让人郁闷了。

要是大家不明白什么是十级伤残赔付，那么直接点击这里就行啦：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，而且更苦闷的是，10万保额的意外伤害的保费达到170元，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

如果想要买意外险保障，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明确，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险也可能会遇到，所以我们选购这类产品前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资没有很优秀。

因此，保险公司有名，产品也不是真的优秀，大家要注意买保险，不要被那些表面所诱惑，要保持冷静，认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保还是存在损失的，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，这只是相比较来说而已，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费期更久，收回本钱的速度快，获得的就多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还是活着，能继续缴费，收益或多或少还是有的。

随后，大家选择专门的保障型产品，且剔除智盈人生的附加险，就当它是个存款的账户就行了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

假设想放弃智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，降低你的损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！大家留神下，选择理财险之前，我们应该先做好系统的保障，保障型保险都有以下这一些，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "买了中国平安智盈人生年金险"的图文回答，望采纳！