小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来了解一下：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也很友好。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！
究竟万能账户是如何定义的呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
类型相同的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，直接让整个家庭陷入困境，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，要看其内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，选择在50岁领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
根据图我们可以看出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，所以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这种情况是如何产生的呢？由于小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说，投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只要领取到保障期满后才能得到高收益，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意的小知识"的图文回答，望采纳！
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