泰康人寿乐鑫2018年金险的劣势

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小秋阳说保险-北辰

年金险它是一款理财险，领取和收益都是固定的，收益越稳定，时间就越长，那么累计的收益就会越多。

只是乐鑫2018是一款分成类型的年金险，除此之外它还附加了万能账户，那么这个看年金险就是属于“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。对于这款年金险充满着疑问也不知道它的优势在哪里？收益如何？那么下面学姐就带你们来看看～学姐为大家准备了一份年金险的避坑指南针，想了解更多的朋友可以去瞧瞧：

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一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先来对乐鑫2018年金险的保障内容图进行分析：

从上述图表中，我们能够得出这样的结论，乐鑫2018的投保年龄为30天-59周岁，有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交这么多种方式选择，可根据自身的经济情况选择合适的缴费期限，3000元是它的起投线，这样看下来它的投保门槛还算低的了。

乐鑫2018年金险的保障内容也包含了特别保险金、生存保险金、祝寿金、身故保险金，既可以增加万能账户，不仅如此还可以享受泰康人寿每年的红利分配。

不过这个地方大家要注意一点的是，说是能享有保单红利，具体分红不是很清楚，然而详细的收益和分配方式是不会宣布开的，分红是根据公司上一年度分红保险的盈余来展开的分派，这要是高不封顶的话，也不是没有可能。

万能账户主要分为了以下这几个利率，保底利率、中档利率和高档利率，其实业务员示范的都是中档和高档的收益，但事实是这样的，中档和高档收益不是那么轻而易举能到达的，保底利率的钱，是完全可以拿到你的口袋里面的，如果它的实际结算利率大于保底利率，就将依照实际结算利率来给你清算获益，高保底利率也象征着你的高收益，尽管乐鑫2018的万能账户保底率2.5%还可以，但是还不是最高的，当今银保监会将万能账户最高保底利率设置为3%。但万能账户真的非常优异吗？可得当心了：

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下面学姐以0岁宝宝为例，就相当于2万保费，10年的缴费期限，算下来保额为13940元，针对于各方面的收益可以测算一下：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，给付年交保费×100%，也就是6岁可以领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，也就是说从7岁到59岁，每年领取13940×20%=2788元。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，可以通过计算得知，每年大概能够领取到13940×30%=4182元，仅限60岁到105岁之间。

3. 祝寿金：

开始投保的年龄还不到18周岁，从66-75周岁，这9年期间每年付给累计保费10%，也就是说从66岁到75岁，每年领取2万元。

如若以上的生存金、祝寿金、分红金通通都没领取，就能够自动转进万能账户赚取复利增值，利率超过2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

看完上述阐述，大伙可能会认为该产品挺好得，不过老实说了解产品的获益率高不高，最根本的是它的内部收益率irr，可以直观反映它的真实利益。

我也是以上面的例子来测算，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

把乐鑫2018的收益估算了一下之后，发现它的内部收益率irr只有2%，和银行（五年定期）利率相比差距有点大（一般为2.75%，高的能超过3%），获益率真的不高，不过这仅仅只是纯粹的年金的领取收益，不涵盖分红收益和万能账户的收益，如果只是针对于乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金收益来说，是不高的，不建议买，这10款产品值得看看，如果想要得到收益率高的年金险：

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以上就是我对 "泰康人寿乐鑫2018年金险的劣势"的图文回答，望采纳！