小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，我国的“三胎政策”在5月31日出台了此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；这是许多网友给出的评论；也有网友表示，还是要早一些考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子总有有许多朋友来让学姐测评养老保险！
现在，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于以下文章中出现了许多的相关保险术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
让我们一起学习一下，贴心的学姐整理出的简洁的产品保障图：
学习完这个保障图，大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐直接上结论，不做多余的解释了
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若说投保人因意外伤害在65周岁前身故了，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。
说一个案例：
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
养老金领取日起的25年时间，在此期间可以领取优享人生的养老金。
如果被保险人在此期间不幸身故 ，所有剩余的养老金将一次性的返还给受益人，这点值得夸赞。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段只有每年一交，没有一次性交清全部。
趸交保费指的是一次性交清所有的保费，这种缴费方式是收入高，但是收入不稳定的人群最佳选择，
假如缺少了这一种缴费方式，和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比，比较看来，较为死板。
趸交和年交到底哪一个比较好呢？哪一款又更适合自己？以下这篇文章可以告诉大家想要的答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前之前时，只给付已经白费与现金价值而且还是选择其中交大的；
倘若被保人在领取养老金日后身故直接不给付身故保险金！这保障力度也是简直了很弱！
目前市面上绝大多数都可以做到年金险在身故保障赔付120%保额，更加优秀的能够赔付160%保额！
在这方面，优享人生它是没有可好的地方谈论！
3、不能附加万能账户
万能账户到底有些什么功能呢？用处是什么呢？
要是对这个养老金还不计划给领取出来，这个账户里面放着这笔钱进行二次增值就没问题了，从被保人方面来讲，算是多了一种收益方式。
但是，优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，领取每年的养老金是被保人获取收益的唯一途径。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。
而且，在优享人生养老保险上是不可以附加上万能账户的，这是明令禁止的。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！真的太差劲了。
综上，优享人生养老保险还是存在一些问题的。学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
大家感兴趣的优享人生养老保险的保障内容我们在这就为大家分析完了，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，接下来，咱们说一说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。仅仅只是名词解释的话不会很快的理解，简单总结，就是年金险的内部收益率IRR的数值越高，也就是说年金险的收益很高。
那么的话，学姐比喻一下，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，小王的家人会收到保险公司一次性给付的全部的未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现也非常优秀。
市面上的养老年金保险产品花样翻新，但多数产品高收益仅仅是个幌子，客户最终并不能拿到这么多收益，其实不超过2%，对比之下，优享人生算是远远超过了市场同类产品的及格线的！
三、学姐总结
总的来讲，在保障方面，优享人生养老年金险做得并不完善，还有很多欠缺，不过它带来的收益还是非常有吸引力的，要是你能接受这款产品的缺点，便可以将这款产品列入备选范围。
一般来说，备选多个产品进行比较才能选择最适合自己的，学姐这里送给大家一份关于收益比较丰厚的年金险的福利，不如拿来参考参考，里面非常优秀的产品不计其数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险和鑫年华哪个好"的图文回答，望采纳！
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