小秋阳说保险-北辰
太平洋人寿和泰康人寿在业内的知名度都是比较大的,被经常拿来作比较。
那么这两家保险公司到底是哪一家性价比更高呢?学姐马上就带大家去瞧一瞧!
在正文开始之前,应该先知晓一下看一家保险公司需要看什么,戳:
一、泰康人寿和太平洋人寿哪个好?
首先,学姐带大家来看看两家公司的公司背景~
1.公司背景
泰康人寿
泰康人寿是泰康保险集团的子公司。成立于1996年的泰康人寿保险股份有限公司推动了泰康保险集团的发展建立,是它的前身,在2020年,泰康保险集团连续三年荣登《财富》世界500强,位列第424位。
注册资本30亿元的泰康人寿,截止2020年12月31日,其公司总资产超9950亿元,净资产比715亿多,规模保费比1880亿元多。
太平洋人寿
成立于2001年11月的太平洋人寿是太平洋保险集团旗下专业寿险的一家子公司。
太平洋保险集团公司的成立离不开1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司,在它的基础上组建而成的,上海成为了国内领先的综合性保险集团的总部,并是首家A+H+G(上海、香港、伦敦)三地上市的保险公司。
可见,在实力方面,这两家保险公司都十分强大,不可小瞧。
一个保险公司的财务状况应该如何衡量?最基本的指标就是偿付能力。
所以跟着学姐一起扒一扒这两家保险公司的偿付能力怎么样吧~
2.偿付能力
偿付能力换句话来说就是保险公司可以偿还债务的能力。
在探究保险公司的偿付能力时,主要的依据是下面这三方面:
核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。 综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。 风险评级:保险公司的风险评级是一项综合性的风险评判。只要核心偿付能力充足率>50%,综合偿付能力充足率>100%,只要风险评级在B级及其以上,那么保险公司的偿付能力就达标了。
先来看看泰康人寿的偿付能力:
从这张图中,我们可以清楚的看到,泰康人寿带来的核心偿付能力充足率是260.84%,带来的综合偿付能力充足率是261.53%,并且在最新一次风险评级中,它是A级。有三个指标超出标准线,已经是非常好的了!
再来看看太平洋人寿的偿付能力:
{泰康人寿和太平洋人寿对比怎么样-21,也很优秀!}
两家公司对比之后,无论是公司背景还是偿付能力,都非常地优秀,不分伯仲!
太平洋人寿和泰康人寿都推出了什么样的产品呢?别忙,下面就要介绍了~
二、泰康人寿和太平洋人寿产品怎么样?
学姐马上就用泰康人寿和太平洋人寿新定义的重疾险为大家做测评。
两个产品分别是:泰康人寿——乐享健康2021重疾险以及太平洋人寿——金典人生重疾险。
先来看看保障责任对比图:
在看完保障责任对比图之后,大家对乐享健康2021重疾险以及金典人生重疾险这两款重疾险,都已经了解了不少吧。
接下来学姐为大家分析一下这两款产品~
1.投保规则
乐享健康2021重疾险和金典人生重疾险这2款重疾险产品,都承诺保障终身,被保人需要度过的等待期都是180天。
不过市面上大多数重疾险的等待期通常情况下都是90天,这两款重疾险高出了一倍的时间,真的没有从消费者的角度考虑问题!
毕竟等待期也是关系到了每一个消费者的利益,如果在等待期内出险,保险公司是没有理由赔付的。
乐享健康2021重疾险在投保年龄上比金典人生重疾险要广,像一些高龄人群65周岁-70周岁也可以投保。
乐享健康2021重疾险的最长缴费期限为30年,同一类型的金典人生重疾险的最长缴费期限为19年。
重疾险产品的缴费期限决定了每年所缴纳的保费,可以减轻家庭里面的经济压力。
两者对比一下,相较来说金典人生重疾险的设置就不那么好。
关于缴费期限的问题,不知道还可以看看这个文章,戳:
2.保障内容
乐享健康2021重疾险保障了重疾、中轻症,身故;金典人生重疾险保障的项目有:重疾、轻症、前症、成人特定重疾以及身故。
这么看来,金典人生重疾险的保障似乎更加丰富一些。可是,金典人生重疾险缺少了最基础的保障那就是中症保障。
中症就是严重程度是处于重疾和轻症这两个程度之间的疾病,有不少重疾都是由中症演变而来的。
而且,中症的治疗费用还是比较高的,对于普通家庭而言是一笔很大的支出。
目前市面上大部分重疾险产品的保障一般都把中症保障包括在内,被保人确诊了中症,保险公司会及时提供一笔保险金用于疾病的治疗,防止之后演变为重疾。
由此可见,拥有中症保障至关重要,可是金典人生重疾险却少了这个保障,就有点遗憾了!
乐享健康2021重疾险以及金典人生重疾险的轻症赔付比例,在市场上没有什么竞争优势。
乐享健康2021重疾险的轻症赔付比例为25%保额,金典人生重疾险的赔偿百分比是20%保额。
重疾险产品轻症赔付的比例能达到30%保额的,这类型的产品在市场上占绝大多数。
对比看来,乐享健康2021重疾险以及金典人生重疾险的轻症赔偿力度都很小。
下面是关于这两款产品各自的详细测评,大家快点开看看吧:
总而言之,乐享健康2021重疾险以及金典人生重疾的表现没有很突出,也不怎么好,并且保费比较贵,性价比不怎么样。
三、学姐总结综上所述,泰康人寿和太平洋人寿的公司背景以及偿付能力都很强,值得大家信赖。
不过这两家公司旗下的乐享健康2021重疾险和金典人生重疾险表现就一般般了,学姐不太推荐大家购买。
假设近期想要购买重疾险的小伙伴,不如对这些拥有高性价比的产品进行了解一番,戳:
以上就是我对 "太平洋保险对比泰康人寿的保险哪个用处更大"的图文回答,望采纳!
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