小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是我们熟悉的年金险产品,它的固定年金收益主要来源于三方面:关爱金、生存金,还有一个满期保险金。除了这些固定的年金收益,惠添富还增加了身故保障内容,还是非常不错的。
但是呢,我们在判断一款年金险值不值得买时,要看收益率是高还是低。那惠添富的收益率是高还是低?相较于同类型产品是低了还是高了呢?下面我们来详细计算下:
我们先看一下惠添富的保障内容都包含什么:
惠添富的保障内容并不复杂,只有一项身故保障和一项可选保障(特定心脑血管疾病),其他一些保障就是惠添富的年金收益了。
惠添富的疾病/身故保障内容没有什么好说的,它们和绝大部分的年金险产品都差不多。我们买年金险主要看收益率如何,下面我们来详细计算惠添富的收益率。
1、惠添富年金保险的内部收益率(IRR)
我们以30岁人群、购买10万保额、保20年、5年缴费为例,来计算一下惠添富年金险的内部收益率是多少,具体计算步骤如下:
我给大家详细解释一下:你把9万块钱存到保险公司里面,存了20年,保险公司的年利率是2.75%。大部分的地方银行5年定期利率都是3%左右,起码比惠添富年金险高了0.3%,而且存取也更方便!
如果你想通过惠添富得到更高收益,可以选择在到期返钱的时候不领取,让返还的年金进入万能账户进行二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率分析
万能账户一般都会涉及到四个收益利率:保底利率、中档利率、高档利率和实际结算利率。其中,中、高档利率是理想状态下的账户年利率,但是没有写进合同,是无法保证的。所以说,我们看万能账户怎么样,重心要放在保底利率和实际结算利率上。
(1)惠添富万能账户的保底利率是多少
现在万能账户保底利率的最优水平差不多是3%,而惠添富万能账户的保底利率仅有2.5%,有点跟不上市场水平。
(2)惠添富万能账户的实际结算利率怎么样
保险公司每个月都会公布一次实际结算利率,也就是说实际结算利率是不固定的,每个月都可能不一样。根据新华保险公司的官网披露的信息显示,从今年2月份到11月份,天利万能的实际结算利率由5.35%持续下降至4.9%,下降速度很快。
总的来说,惠添富作为一款年金保险,整体收益率并不乐观,大家在购买前需三思。如果你真的非常喜欢这类年金险产品,可以看看一些整体收益率比较高的产品:
最后提醒大家,在购买年金险之前,除了要关注收益率的高低之外,还有必要了解一些年金险的常见套路,避免踩坑花了冤枉钱:
以上就是我对 "惠添富FABE描述"的图文回答,望采纳!
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