小秋阳说保险-北辰
最近上线的仁爱随行重疾险2021是款比较典型的短期重疾险,它既有短期重疾险的优点,也有短期重疾险的缺陷。
好些小伙伴在后台也问了仁爱随行重疾险2021咋样,我也详细解答了,想到应该还有别的小伙伴需要了解这款产品,就把分析整理成文章啦。还不了解此产品的朋友,可以看下面的文章:
现在我和大家再分析分析这个产品,到底自己适不适合买。
本文重点:
仁爱随行重疾险2021保障内容分析
仁爱随行重疾险2021 VS 热门重疾险
一、仁爱随行重疾险2021保障内容分析
我把仁爱随行2021的保障内容总结了一下,具体看下面的保障图:
可以看出,和那些热门产品相比,仁爱随行2021的保障内容就简单多了,它的保障内容主要有两项:重疾保障和轻症保障,两种保障都是赔付一次,并且轻症保障不是自带的,是可选保障,也就是说,如果投保人想要轻症保障,就得另外掏钱,购买这项保障。
接下来,我们来具体解析一下,看看它有哪些亮点,又有哪些缺陷。
1、仁爱随行2021优点
仁爱随行2021最大的优势在于它的价格。
以40岁男性为例(20万保额、趸交、附加轻症),一年仅需476.4元。
跟那些动不动就上千的重疾险对比起来,仁爱随行2021的价格真的非常公道,甚至比一顿火锅都便宜。
对于预算不太多的人来说,这个价格还是很令人心动的。
不过,我们不能只看到贼吃肉却忽略了贼挨打,仁爱随行2021的价格如此低廉,必然在其他地方会存在不足,不然大家怎么还要买长期重疾险呢?
2、仁爱随行2021的缺陷
仁爱随行2021的不足有这三点:
(1)等待期太长
因为短期重疾险的保障期是1年,所以非常多产品的等待期就只有30天,而仁爱随行2021的等待期足足90天,两个月的保障没了!
假如被保人在前三个月(等待期内)确诊重疾,那么就要自己支付医疗费了,重疾的平均治疗费要去到30万元,大多数人都难以应付。
(2)不保证续保
仁爱随行2021的保障期只是1年,如果保障到期,被保人需要重新续保,一旦保险公司审核不通过,想继续投保就没法了。
随着被保人年龄逐渐增大、身体机能的下降,患病的几率越来越大,想要通过健康告知,会是一件非常困难的事情。
而且,就算被保人身体健康,能一直续保,但是随着被保人的年龄增长,仁爱随行2021的价格也会一直上涨。
作个例子,以30岁男性、保至80岁为例,将其他重疾险和仁爱随行的价格作个比较,看看长期重疾险的价格差别在哪里:
(3)保障不全面
仁爱随行2021只有轻症保障(得附加)和重疾之外,没有中症保障。
中症,可以理解为“比轻症严重,但又没达到重疾病的程度”。
现在有一些疾病,治疗费用比较高,可能高达十几万,但是将这些疾病划入中症的话,不仅仅能够有效增加被保人获赔的机会,又能够确保被保人有钱进行治疗。
比如说有的产品中症就有需要数十万元才能治疗好的早期肝硬化,还包括瘫痪和烧伤等。而仁爱随行2021种并没有中症保障,对消费者不友好。
由此可见,在性价比方面,仁爱随行2021不够优秀,就算它的价格低,保障内容也不全面,仅仅只能作为弥补或过渡性保障。
条件允许的话,价格低、保障的长期重疾险是一个不错的选择。
二、仁爱随行重疾险2021 VS 热门重疾险
这三款重疾险是我为大家精心挑选的,我们一起来瞧瞧,这些热门重疾险和仁爱随行2021对比,我们会发现什么:
根据上图我们看出,买长期重疾险比短期重疾险更有保障。
优势一:保障期长
通常情况下,60-80岁是重疾高发期,而重疾发病率已经高达70%,
那对于50岁以上的老人来说,购买重疾险由于容易出现保费倒挂,会非常不划算。一般来说市面上的短期重疾险,投保年龄只能到60岁,短期重疾险相比长期重疾险来说, 能给我们带来的保障不够全面。
优势二:不用担心续保
短期重疾险到期后需要重新续保,而大部分都是为1年期的,假设身体状况不佳,再续保的时候有可能会被拒保。
因为年龄比较大了,身体状况持续下降,每年续保的时候,被拒保的风险就越大,如果在上一年进行了理赔,第二年续保更是难上加难。
但是长期重疾险就没有续保难的问题,要是成功投保,每年只要交一次保费就可以。
优势三:保费不会增长
长期重疾险采取均衡保费制,可让投保人自行选择缴费期限,每年交的都是定额的保费。
举个例子:老王今年30岁,他买了阿童沐1号(50万保额、保终生、30年缴费),那他每年只需交6900元的保费,交30年,就可以获得终身保障。
可要是老王购买的是短期重疾险,随着年龄的增长,老王每年要交的保费都会上涨,此外,保费上涨的幅度也会随着年龄的增加而不断加大。
综上,学姐比较建议大家买长期重疾险,稳定、不用担心续保,并且越早买越便宜。最后,我们在选择重疾险的时候,还要注意这几点:
以上就是我对 "仁爱随行重疾险有必要加保吗"的图文回答,望采纳!
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