中国人寿鑫福临门年金险附加医疗

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小秋阳说保险-北辰

作为中国人寿2020年的产品之一，鑫福临门效果很好，严格意义上说，这是年金险和万能账户的组合产品，它吸引人的理由是第五年起可以连续领取全部保费，接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！

还没购买年金险前，大伙切记先看看年金险有哪些坏处：

《掌握这个办法，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

要是不想要看合同条约，那么就浏览一下这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上图我们可以看到，鑫福临门年金险的投保年龄是出生起满28天-60周岁，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，所以鑫福临门的投保年龄限制是相对严格的。

鑫福临门年金险是这样一款产品，即返还时间快，提供短期保障。正常情况下最快5年就可以拿到返还金，它的保障期限为15年，缴费期是10年，可以根据个人情况选择月交或年交。此产品的保障期和缴费期个人不能选择，客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，自己纠结选项的话，可以多了解一下下文：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一目了然，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。

（1）年金保障

鑫福临门年金险能够领取到年金是在保单的第五年。第五年到第九年，100%的保费每年都可以取到，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，100%的保额领取时间是第十五年保障期满。

（2）身故保障

对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，对身故的被保人只是原数赔偿此前交的保费。一般来说，大部分的年金险，都是赔付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲会更乐意。

（3）万能账户

在万能账户设置上，鑫福临门具有四个选择，被保人可以选择适合自己的账户，可以从鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）这些当中进行选择，四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，被保人的钱可以通过这种方式进行增值。

如果万能账户还能够实现二次增值，那么大家肯定都会心动，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，不光可以固定领取，当然还能算出具体金额保障。

举个例子，李先生到了30岁时，买进了这一款鑫福临门年金险产品，情况是这样的，万能账户没有附加下，年度保费是10万元，10年合计交100万，然后保额为355010元。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，当39岁的时候，共有50万能领取。40岁的时候，李先生可以领取50%的保费，金额是每年5万元，那么到了44岁的时候，所领取的保费加起来就有25万了。45岁的时候，被保人可以获得33555010元，也就是期满领取100%保额，累计可达1105010元，都能够领取。

最后，领到的年金比开始的本金多了105010元，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。

2、身故保险金

保险公司推出的这款鑫福临门年金险身故只能得到已交的保费，越到后期现金价值越大，虽然这个保险的未来期望非常高，但是经过通过膨胀之后，被保人能够得到的仅仅是已缴纳的保费，被保人实际上是受到了损失的。最后一年现金价值能达到3550010元，是来自于鑫福临门年金险，保费只有它的1/3，可是假如客户去世，仅仅能得到100万被贬值的保费。

打算为养老做准备，才购买年金险的话，有一些养老这项目的详情在这里，可能更适合你们：

《高性价比的十大商业养老保险榜单！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

出于万能账户的收益是明确不了的，所以我们不能测算出回报，所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，而参照国寿的数据得出，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。

总而言之，主险收益在国寿鑫福临门年金险中并不多，因此大家在前期根本不可能实现收益，并且从整体上看万能账户的结算利率呈现出下将的趋势，5.3%的结算利率在这趋势下已经是很难拿到的，想要投保的朋友建议货比三家，这才能使得大家不买到劣质的产品。

学姐为大家整了好了一些性价比高，收益不错的年金险产品，大家可以参照对比一下：

《十大年金险榜单 ▏更倾向与高收益年金险？走过路过千万不要错过！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险附加医疗"的图文回答，望采纳！