小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，我国在5月31日这天，出台了一项重要政策，那就是“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
许多网友都说，一胎都生养不起，怎么能够生三胎；有的网友表示，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
那么今天，学姐就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老年金险吧！
因为下文中出现了许多保险相关的术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐为我们整理出了一份简介的产品保障图，让我们一起来看一看：
了解了这个保障图后，大家对这款产品应该有了初步的了解，学姐不做多余解释了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
投保人在65周岁前如果因为意外伤害身故了，就能免交后续保费，合同依然有效；
待被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
举个例子：
小红的老公小王给小红投保了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
对于这个设置来说还是很贴心的，值得表扬的是，这是以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的的，
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，这段期限为优享人生的养老金保证领取期。
在这个期限内，倘若被保人不幸身故，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点值得夸赞。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，缺少趸交。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式适合那种收入高，但是收入不稳定的人群，
缺少了趸交可选的缴费方式，相较于那些即有年交、又有趸交可以选择的年金险，可以看出，显得灵活性没有那么高。
趸交和年交相比较起来哪一个较好呢？是趸交适合自己，还是年交适合自己？以下这篇文章可以告诉大家想要的答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日子前，仅赔付二者这一选择大的已经保费与现金价值；
要是被保人在领取养老金之后的时间里面身故了直接不给付身故保险金！这保障力度看来也太不够强大了！
市面上那些年金险保障设置的赔付百分比还是很不错的，都有120%保额，更加优秀的能够赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
下面来解释什么是万能账户？
假如给付的养老金不想把它取出来的话，这笔钱放在这个账户里面不动，二次增值就自动进行了，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。
可是，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，领取每年的养老金是被保人获取收益的唯一途径。
为了能得到更多的收益，我们才购买了年金险，多一种收益的方式，我们才能生活的更好。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。直接将这条“财路”掐断了！真的太差劲了。
除了上述几点，我们还发现了优享人生养老保险上的一些小问题。学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到此为止，我们就给大家分析完了优享人生养老保险的保障内容了，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险是否有可观的收益，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。光看名词解释可能大家还是不了解，简单来讲，就是有着数值越高的内部收益率IRR，也就代表年金险的收益趋势也会高。
譬如说，关于优享人生，现在就由我给大家演算一下它的内部收益率IRR，接着往下看吧
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市面上不少年金险吹高收益，一经测算内部收益率还不超过2%，优享人生在市场同类产品中表现还是不错的！
三、学姐总结
也就是说，尽管优享人生养老年金险在保障上还有很多欠缺的地方，不过它带来的收益还是非常有吸引力的，要是你能接受这款产品的缺点，就可以选择购买这款产品。
不过，货比三家总不是坏事情，学姐这里送给大家一份关于收益比较丰厚的年金险的福利，不妨对比看看，里面有更多优秀的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生解析"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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