小秋阳说保险-北辰
太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。
据称该款产品的高达生存金回报可以达5%，同时还有分红回报。
之前超多人一收到信息，相继地去购买该款年金险，后面你会清楚这款年金险的收益的，其实并没有宣传的时候那么高，同时还有很多陷阱，又相继退保，更让人不能接受的是，退保也没有办法把缴纳的保费通通拿到。
保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前边儿退保亏损更大，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：
《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》weixin.qq.275.com
那太平金生恒赢年金险真的是收益不高吗，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
首先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，最高投保年龄只有59周岁，这与市面上最高投保年龄为70岁来说，显得格局还是有点小了。
保障年限是保终身，随着社会的改变，如今不少的年金险产品都是保障一生的。
缴费模式很友好，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。
应根据自身经济水平来选择缴费年限。这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：
《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。
然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，在阅读条款时一旦慌神，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人如果离世，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。
比如，有一位张先生，年龄为30岁想要投保这款产品，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，
张先生小于60周岁时投保终止，60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，但是你仔细一算会发现你领取的钱是和你积年累月上交的钱的总额是差不多的。
如果到60周岁那年不取这笔钱，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，身故受益人能获得这笔钱的前提条件是投保人或被保人身故，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。
既然有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，按高档红利计算，累计可领取179万元，中档红利计算累计可领取124万元，最后，低档红利计算累计领取的金额为88万元。
把中档红利作为例子跟大家说明，看似比所交保费多了好几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，五十年以后几十万的价值很有可能会贬低，和现在的几十万不能相提并论。
更别说保险公司的红利都是变动的，保险公司需要按照自身公司的实际经营状况作为基础来核查计算。
简单来讲，上面提到的红利利益通通源于公司的精算假设，这不仅不能代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的期望，红利的分配是不具有确定性的，实际上来说，可能会没有收益，没有多出保费的几十万，而且没有一分分红。
有好多人认为分红型保险都是骗人的，这就是原因，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，但是一旦你选择退保，将承受更多的损失，这个时候确实是悔之晚矣。
了解了这些你还是要购买分红型产品，做任何决定都需要冷静的去思考，劝你不要慌，先看看下面的这篇文章再做打算：
《分红险投诉高，原来是因为这些……》weixin.qq.275.com
根据上面可得，太平人寿的金生恒赢年金险看来是真的不值得信赖，所以说很多人买了都是后悔了。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？不是的，市面上还是有实际高收益的产品的，只是，想要找这种高收益的产品，那大家就要认真的去挑选，不能盲从只听从业务员说的话。
购买年金险的产品时，应详细了解下面内容：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
如果要选择购买保险的客户们要考虑，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，“先保障后理财”这个原则是必须关注的。
那就是说，要提供完备的保障体系、等到有了更多闲钱的时候，就可以去买年金险一下理财产品了。
比如说没有购买保障型保险，仅仅只是购买了年金险，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，保费在后期时还要继续缴费，那么我们可以领钱的时候，治疗都已经被延误了，病情变严重，甚至人都撒手归西了。
这样又有什么用即使是最高的收益，都没有命了还谈享受？
不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，人是做不到预算疾病意外的，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。没有把健康险配齐好，就赶紧先把保障做好再说：
《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
要是你对保险比较陌生，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。
这里，我先将自己整理的各类年金险的种类简单的列出来，希望对大家有所助益：
仔细看图，我们不难发现，年金险呈现出品种多样化，组合变换灵活及实现功能多样等特点，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。
想要进一步了解各类年金险的内容，学姐对各种年金险的内容进行了专门的汇总，下面的内容可帮助需要的朋友做进一步了解：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢？买哪种最合适呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，保险业务员为了卖出产品一味宣传收益导致一部分人因此被欺骗投保的。
事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。
根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。
但是规定是不会变的，和实际收益可能会差了好大一截，分红是来自保险公司的收益，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不光是分红型产品需要我们多加小心，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。
针对带有万能账户的产品，相应的年金放在那不领取也没问题，也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。
进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，只有一部分用于储蓄投资，这一部分才是进入万能账户的钱。
于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！
要说保底利率确认在万能账户中只有它是固定的，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间收益可以达到什么水平我们也不清楚。
万能账户不仅利率埋有伏笔，并且每次有进帐都要跟你要手续费!同时还要加上管理费等多种收费。
另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，绝非要多少都能拿出来。
要想了解更多关于万能险，下方链接自取：
《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com
经过总结，与理财型保险只要挂钩的，我们需要非常小心收益方面的问题，听风就是雨，盲目听从别人的话都不可以的，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，认真分析清楚条款内容。
既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，我们就要找到专业人士来救场，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。
最终，年险金的坑，学姐依然为大家逐个解决出来了，投保之前一定要好好看：
《如果学会了这一招，将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险产品特点"的图文回答，望采纳！
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