小秋阳说保险-北辰
分红险在保险市场一直都比较受欢迎，提到“分红”二字，好多人都认为自己交了钱，不仅有保障，还有分红，自己就是保险公司原始股东中的一员了，到底有没有依据呢？
想了解分红险，请看这篇文章：
《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》weixin.qq.275.com
那么，今天就带大家深入了解一波保险公司的分红险，是不是值得买！
一、什么是分红险
分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例一般是70%、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户，更多有关保险的实用知识，速来这里学习吧：《尽收眼底！给你最想要的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的意思是盈余的分配是现金的形式分配给投保者，目前大多数保险公司都会采用这种盈余分配方式；而另一种叫增额红利的，意思是在整个保险期限内，保险公司每年增加保险金额，以此来分配红利给客户。
二、分红险值得买吗
购买分红型保险，保险公司收取保费后，去掉运营成本后有剩余的花，余钱就会通过红利来进行返还，可以保证能得到保障，且相对应的金钱付出也最少，同时各种金融风险也得到了抵御。看起来真是让人等不及想买下的产品！
但是分红险还有一些消费者并不熟知的弊端，要让大家注意一下啦！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险时，常常忽略了一个至关重要的问题：红利不是一定能拿到的！
分红型保险，其分红主要根据保险公司的经营状况而定，所以每期是否有分红是保证不了的，而且分红多少都有可能，难以确定。
同时，分红险的保费也不低，所以在大家购买分红险以前一定要想清楚，不要认为只要买了分红险每年都能分红了！
2. 业务员夸大收益有一些保险代理人在游说客户购买分红险时，会把银行的存款利率作为参考来介绍保单的分红收益率，这样会让大家曲解，觉得分红型保险和银行存款是差不多的，而且收益率还比银行高。这种想法是完全不可取的，大家都知道，银行就是保本保息，分红险和银行不一样的是只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
许多人觉得分红险除了有保障能力，还有分红可以领，是个极佳的选择。不过正常情况下，关于分红型保险提供的保障可以说是并不周到，而且投保后的赔偿金额相对较低，好多人认为很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因便源于此。
经过上述的解答，想必大家对于分红险的认识也更深了，不过还是提议大家最先还是购买一些保障型的保险产品，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
那么，有哪些保障型产品是我们可以放心购买的？
1. 重疾险
假如不小心患上了重疾，几十万甚至上百万的医疗费，康复费，没有经济来源等等 ，这都是一般家庭难以承担的。所以说购买重疾险是非常重要的，即使罹患重大疾病，家庭不需要承受沉重的压力，既可以弥补收入损失也有充足的钱治疗疾病。
重疾险越早购买越便宜，家庭条件允许的情况下可以购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不富裕，可以购买定期重疾险，尽力把保障额度的基数做大，以便保额足够支撑起医疗费用和保持正常的家庭生活，这里为大家准备了一些值得购买的产品，快看一看吧:
《新定义重疾险比赛中得出，这十款是最值得购买的！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
花了那么多钱买了重疾险不就好了吗？干嘛还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险，这两个险种的理赔方式不一样，如何能获得这一笔钱呢，前提得是患者的重疾是有合同规定的，那就能解决收入损失和治疗费用等等问题，因为报销医疗费用的是医疗险，所以推荐大家优先购买重疾险。
如何能获得赔付，那就是重疾险的患者得是患有规定的重疾，而医疗险可以报销大部分治疗费用，所以医疗险是非常有必要购买的。
医疗险有着解决医疗费用的作用，百万医疗险和小额医疗险是两大分类，大部分负担小额医疗险不会有很大压力，但是如果看门诊的频率高，有越来越多的理赔记录，以后就会影响投保。
而百万医疗险一年只需花几百块就能拥有几百万的保额，虽然免赔额是1万，可要是不幸患了重病，百万医疗险可以在你需要面对很高的医疗费用时起到作用。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想花最少的钱买到百万医疗险，那就根据自己的实际情况，购买一些续保条件好的产品。
这里是不错的产品清单，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
购买意外险的时候，免赔额、报销范围和报销比例等问题都是应该更加注重的，购买时可以通过参考这篇文章再加结合自己的实际情况分析：
《2021年，最值得买的意外险新鲜出炉》weixin.qq.275.com
我们所熟知的意外险主要有保期1年的意外险和长期意外险，1年保期的意外险每年的保费是几十块最后到手的保额是非常高的。
但长期意外险所花的保费多，保障期可选20年或是30年，但是随着科技水平的持续进步，意外情况的发生也就不断减少了。
并且，意外险一直都在快速更新，如果购买的是长期意外险，在未来的几十年里，是没办法全面保障意外事故的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但还是要谨慎思考后再购买，毕竟保费也不便宜，而且人身保障更要优先做好，这样才能转移以后生活中的风险，更好的保障自己。
如果这篇文章能帮助到你，学姐会非常开心的！
以上就是我对 "投保分红型两全险有保障吗？"的图文回答，望采纳！
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