小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她想着折中买个20万应该就够了吧。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这么说是为什么？因为当入手重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么这样说呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持这家庭生活质量。
从收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万还只是保守估计。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，安全起见，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们之前由于经济紧张，只买了保额比较低的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，这样就可以有更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济条件比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你面临着经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们就要重视起来了。
后续需要调整一下保险产品，指的是把保额降低，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值挺低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "投额度多少的保险才合适"的图文回答，望采纳！
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