小秋阳说保险-北辰
老年人口随之变多起来，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有这么一句俗语，时间虽然不能造就一位伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们毕竟会老去，或许是应该想一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那肯定就来不及啦。
学姐感到，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就一定好。那该做哪些打算呢？只有一个社保养老险就够了吗？学姐敢肯定是不够的，学姐以为的是，投保一份商业保险也蛮不错的，在国家看来也是值得支持的！
今日学姐就给各位预备中年群体，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，会以某些产品作为例子，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
开始之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。商业养老险是本文重点讨论的。那养老险的适用对象是哪些呢？
我们来看一下答案：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
有购买养老年金险的必要，并不代表适用。
不要以为自己家当足够了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也都是为了保证不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
假设计算后得知，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
学姐之前也说过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，适不适合你才是最重要的。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每年增额才3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸意外离开，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个限制实在是太宽容了......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊简直是太优秀了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益好不好呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生在六十岁这个年龄退休，每年领取10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，相当于账户中产生了394万的收益，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是去和朋友尝尝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是非常棒的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、日常起居有专人护理照顾、医疗保障也是十分全面、营养丰富味道可口的饮食，与此同时娱乐活动非常丰富。实在是太值得了。
而关于这款产品更详细的评测，学姐已经评测过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，大家需要面对现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，大家还是早点把养老险交上比较好，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，第一，要知道自己是不是需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样买商业养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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