小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让非常多朋友把目光转向它。
但该年金险真如此赞？
接下来就帮你们剖析下该产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，关于利益如何！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～
还不了解什么样的缴费期限最合适？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这个地方设置的十分出色！根据保障图中的信息可知，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这一设置非常友好！
那么投保人豁免的定义是什么？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，但是合同继续有效。
为了防止投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
例如：
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同依然是有效的，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！
那么，学姐想说，你们还是太年轻啊~
具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
首先，不保证一定会有红利分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
最后这样认为也可以，是否有分红是不确定的；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款所示，只能是在红利通知书到手的时候，当时的红利分配额才能显示出来。
总的来说应该是，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是洗洗睡吧~
讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
假如被保人80周岁后死亡，竟然没有身故保险金！小气的不行！
如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，赔付为160 是较高的设置赔付金额，
以三四十岁的人为标准，有着较大的家庭经济压力，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，并没有从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数限制，学姐都整理在这篇文章里面了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
那么，下面学姐就举个例子，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！
比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，这时的基本保额为63600元。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益也不咋样。
在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。
更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐劝大家要再三思考后再投保。
对收益方面有要求的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生投保人"的图文回答，望采纳！
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