小秋阳说保险-北辰
保险市场中分红险这种类型一直很受欢迎，一提到“分红”二字，好多人都感觉只要自己给了保费，除保障外，还可以获得分红，自己就是保险公司原始股东中的一员了，真实情况是这样吗？
关于分红险，这篇文章的内容是可以供大家了解的：
《为什么投诉分红险的人那么多？解读分红险的真实内容》weixin.qq.275.com
那么今天就来解读一下保险公司的分红险是否值得相信，是不是理想的选择！
一、什么是分红险
分红险的意思是说保险公司在每个会计年度结束后，会把上一会计年度该类保险的可分配盈余，通常按70%的比例分配给客户，以现金红利或增额红利的方式，关于保险的更多知识，这里可以学习到：《尽收眼底！给你最想要的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是盈余的分配是以现金的形式分配给投保者，这是目前很多保险公司都会用的盈余分配方式；而增额红利将红利分配给客户的方式是，在整个保险期限内保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，剩余的钱就作为红利来返还，可以获得“在得到保障的同时相应付出的金钱最少”这一保证，同时还能对各种金融风险进行有效抵御。听起来真是非常吸引人的产品！
但是分红险在消费者没看到的地方还有一些缺点，需要大家注意！
1. 分红不确定
很多人在购买分红险的时候都会忽略一个重要问题：红利是不保证的！
分红型保险的分红，其确定依据主要是保险公司的经营状况，因此并不能保证每期都有分红，而且分红的多少不能确定。
与此同时，购买分红险相对来说会花较多的钱，所以买分红险的时候大家务必想清楚，不要觉得分红险买了之后是每年都可以分红！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在进行分红险推销的时候，会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比，这样会让大家曲解，觉得分红型保险就相当于是银行存款一样，甚至收益率高于银行。这样的想法是不可取的，基本上，银行是保本保息，分红险和银行不一样的是只保本不保息。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得分红险既有保障能力，又有分红，是个不错的选择。普遍情况下，关于分红型保险的保障并不是全方位的保障，而且保额的数目也是很小的，这也是造成很多消费者觉得分红险型保险缺点的原因之一。
相信有了上面的分析，大家对分红险也能有更清晰的认知，但是大家最好还是优先购置保障性强的保险产品，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
学姐为大家列出了几个值得买的保障型产品。
1. 重疾险
如果被厄运找上门，患上了重大疾病，你需要承担几十万甚至几百万的医疗费，康复费，还有收入损失，等等，这都是一般家庭负担不起的。所以投保重疾险是必要的，即使患上重大疾病，也可以减轻家庭的经济负担，不用发愁没钱治病并且收入损失方面也可以得到弥补。
重疾险越早购买越便宜，家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身；家庭条件一般的情况，可以购买定期重疾险，尽力把保额做大，让保额最低足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，已经为大家测评了一些高性价比的产品，有需要的朋友可以看一看:
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么我们既要买重疾险还要买医疗险呢？
首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，当患有合同规定的重疾，就可以得到一笔钱，那就能解决收入损失和治疗费用等等问题，所以为什么要建议先购买重疾险，因为医疗险只能报销医疗费用。
是的，患有规定的重疾险患者就能获得一定的赔付，医疗险作用就大多了，它能报销大部分的医疗费用，所以买医疗险是非常必要的。
医疗险主要有百万医疗险和小额医疗险两种，起到了解决医疗费用的作用，小额医疗险在大部分人的负担范围内，但是如果看门诊的频率高，有越来越多的理赔记录，以后投保可能会有一定困难。
而百万医疗险一年只需花几百块就能拥有几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险在经济方面可以缓解压力。
所以作为医保的补充，配置百万医疗险最应该优先考虑，如果想最低价购买百万医疗险，那就根据自己的实际情况，购买一些续保条件好的产品。
这里整理了一些不错的产品，可以作大家的参考标准哈：
《十大百万医疗险排名倾情奉上！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗来进行保障，价格较低，一般是一年一保。
购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，根据实际情况进行购买，有需要的朋友可以看看这篇文章哦：
《2021年，最值得买的意外险已为你整理好了》weixin.qq.275.com
意外险的保期主要是分为保期1年和长期，保期1年的意外险每年只需几十块就可以把保额做到很高。
但长期意外险所花的保费多，保障期可选20年或是30年，随着科技水平的越来越发达，意外情况的发生几率也就慢慢降低了了。
而且，意外险更新速度日新月异，如果购买的是长期意外险，在未来的几十年里，是没办法全面保障意外事故的。
最后提醒一下大家，分红险虽然可以做到保障和分红，但还是得多琢磨，稳妥购买，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，这样才能更好保障自己的生活。
希望这篇文章对你有所帮助！
以上就是我对 "分红型两全险有保障吗？"的图文回答，望采纳！
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