小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度始终都保持不变，许多家长都想给孩子买份这种“万能险”。
代理人总是把它描述的十全十美：不仅提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，还提供重疾、身故、意外等保障。
听起来很诱人是不是？不要着急高兴，等你去深入了解后就知道了，这种保险真的和你想的不一样，没有那么完美。
开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：
《理财收益，稳定安全，就选万能险？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
就像上图展示的那样，主险和附加险相组合就构成了平安智能星年金险。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，花主险万能账户中的钱用来负责给被保人提供保障。
另外，需要说明的是智能星1年期寿险必须在同一时期购买，其他的附加险是可以自主选择的。
接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点给大家进行讲解分析。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险的投保年龄为0-17岁，那也就意味着其主要的客户源为未成年人群。
寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。
然而在平常的情况下，未成年人并没有承担家庭经济责任，购买寿险并没有太大意义。
在此基础上，可以享受平安智能星寿险和重疾险双重保额。
举个例子：假如小王投保智能星年金险，此外还附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。要是小王确诊了癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。
市面上卓越的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对比之下，平安智能新附加的重疾险简直就是漏洞百出的产品!
讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：
《全国抢手的136款重疾险综合分析》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
给平安智能星归类的话它是一款万能险型年金险，其万能账户的收益没有非常优秀。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，这时候的日利率为0.004795%，但是在保证利率之外获得收益，举个例子像是结算利率我们不能准确的知道。
可是本来在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；结算利率不固定，对收益的实际情况了解的不多，真的有很大的不确定性。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面我就拿重疾险来和你们讲解一下，当前市面上选用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限事先说好，继而平摊到每年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人不是很友善。
三、总结
由保障这块来看，平安智能星的寿险规定要绑在一起，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度做的真的不是很好。
按照理财这块来看，平安智能星真的没有优势可言，不光含有相当高比例的起始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率确定性也不高，收益相对来说就没有很高了，对投保人来说友好程度真的很一般。
平安智能星年金险不值得买。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "如何购买智能星"的图文回答，望采纳！
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