小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都看中了这一点!
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,我们还不太清楚的坑真的不计其数!
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要看看:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来讨论讨论:
从保障图这里得出,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也不高,最高为70周岁人群提供投保服务,对中老年人相对来说就很不错了。
不过,经过学姐里里外外的观察后,没观察出这款产品有什么吸引人的地方,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式,而趸交这一方式是不可选的。
一次性全部交清保费,也被称为趸交,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交,就是按年度缴付保费的意思,直到保费缴纳完成为止,对于收入不怎么稳定的就不建议选择了,这款比较适合收入稳定的人群选择。
如果这两种缴费的方式都能够有,这样的话不仅选择多而且选择还自由,这样一来对投保人来说挺友好。
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了!
得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的?下面这篇文章大家可以去参考一下:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
但是如果大家仔细地来分析的话,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!着实是很抠门了!
怎样什么是真正的是万能账户呢?
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者(已经保费和现金价值)选择其中最大的。
类型相同的年金险,身故金的给付是更加给力了:可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说,不用多说,身故赔付金越高是越好的。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,这不用说整个家庭陷入了漩涡,更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
由此看来 ,赔付的身故金只要是赔付的越多,那么家庭就能得到更有力的保障,最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,详细的内容在这篇文章里都能找到,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
分析完保障内容,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
演算收益前,先和大家科普内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,要看其内部收益率IRR。
简单的说,只要内部收益率IRR的数值有所增长,年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年年都交10万保费,这样交5年,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额享有10130元。
生存保险金:投保完成后立刻领到10000元,那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面,每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,52-80岁的时候,会补偿两种:10%的基本保额和上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
根据图上面 的信息可以知道,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,这么说吧,到了这个阶段,还没有收益!
小王70岁的时候,内部收益率IRR数值为1.04%,在80岁时,内部收益率IRR飙升至3.42%。
为什么会出现这样的情况呢?这种情况的前提就是小王在保障期满时,已交的保费一次性付完了,这就是内部收益率快速提高的原因了。
这么说吧,买了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,这样设置实在是坑!
三、学姐总结
综上所述,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且短期收益也不算做的好的,投保前要再三考虑!
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的,这不,学姐已经帮大家总结出来了,有兴趣的朋友可以浏览一下:
以上就是我对 "鑫如意产品宣传页"的图文回答,望采纳!
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