小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为何这样说？因为买重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么这样说呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持这家庭生活质量。
就从国民基本收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，普遍来说，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额是更为安稳。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想进一步了解关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们无法选择，只能买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况慢慢好转之后，我们就需要增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，生活质量比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力大，导致生活质量下降，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年非常低，如果退保经济损失比较大，还请你们深思熟虑。
退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买多少保额的保险够用"的图文回答，望采纳！
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