锦绣前程少儿两全险划算吗

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小秋阳说保险-北辰

婴儿来到这个世界上，对于每个家长而言都是件幸福的事情。与此同时，我们密切关注的问题就是孩子是否能健康快乐的成长。如果孩子还在童年时期，会担心他们会不会磕磕碰碰，容易生病；要是到了他们处于青年时期，则会担忧他们能否学业有成；到了年龄更大一些的时候，又会挂念他们未来的发展……

这不，国寿锦绣前程少儿两全险就由中国人寿推出，这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成，包括重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将近把家长对孩子的担忧都思索在内，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？

在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以点进来看一下：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

老规矩先看保障形态图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限，重症保障最高可理赔1次，特定年龄可固定领取不等比例保额的保险。

试想一下，在小王满月的时候老王为儿子投保了国寿锦绣前程少儿两全险，30万保额分10年期缴保，一年的保费为10140元，那么一共就是101400元。

按照合同规定，国寿锦绣前程少儿两全险将为小王提供有如下保障：

1. 120种重大疾病保障：最高30万元；

2.特定疾病保障，每次6万元，最多赔5次；

3.少儿疾病保障，最高赔付30万元；

4.可以在18-21周岁，每年领9000元大学教育金；

5.小王25岁的时候，可获得一笔1.8万元的创业婚嫁金；

6. 30岁可以领取期满保险金，总共12万元。

也就是说，这可以解决小王不同成长阶段的保险需求：我有疾病保险金，再也不用担心生病没钱了！怕将来的发展受到影响，我有大学教育金，创业结婚金！

看上去很厉害是不是，但是如此优秀的产品背后，还有一些不足之处，现在就来和学姐分析一下这款产品吧：

1）缺乏中轻症保障，保障力度不够

这款国寿锦绣前程少儿两全险的保障内容涵盖了重症，特定疾病以及少儿特疾，看起来保障很全面，但实际上缺斤少两。我们要知道，市场上大多数重疾险产品基本的标配，大概是重症、中症、轻症的组合，一些优秀的重疾险包括丰富的可选保障内容，比如恶性肿瘤的二次赔偿，心脑血管疾病的二次赔偿，被保险人的保费豁免等等。

像目前市场上热议的重疾保险“阿童沐1号”，就可以保障重、中、轻、特定疾病，再之，恶性肿瘤2次赔付、特定心脑血管疾病2次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等都是可以附加的保障，为孩子健康成长提供了强有力的保障。

有关于阿童沐1号的详细分析，都在下面的测评文中了：

《复星联合「阿童沐1号」性价比超高？但这些缺陷你了解吗》weixin.qq.275.com

（2）缺少高发少儿特疾保障

为了能说说清楚这个不足，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所包含的少儿特疾，都一一列举出来了：

如果我们把这些疾病和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比，就能发现：对于未成年人来说，最高发的重疾前三名是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”与“良性脑肿瘤”，这三种重疾的合计比重在高发重疾当中占比将近70%。从“恶性肿瘤”方面看，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，而“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”则是未成年女性最高发的。

尽管如此，国寿锦绣前程的少儿特疾保障中却没有包含“白血病”，在这一方面，并没太大的优势。

（3）交费时长只有10年

国寿锦绣前程这款少儿两全险只有一项缴费选项就是10年交，且无其他缴费期限可以选择，要知道对重疾险来说，保费和缴费期是相互关联的，分越多年交，每年负担的保费就少一点，就如前面的老王买了30万的保额，那他每年就要交一万多的保费，这算起来也是一笔不小的数目。

篇幅有限，学姐只简单唠到这，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的，看这篇：

《「国寿锦绣前程少儿两全险」既能保障又理财？我劝你没看清楚前别瞎买！》weixin.qq.275.com

总的来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度比较弱，性价比比较低，重疾险作为附加险，保障力度远不及市面上绝大部分重疾险，而且，它作为附加在两全保险上的险种，就是“共同体”了，如果想要退掉两全险。重疾保障也跟着失效，得不偿失。

与其把重疾险作为附加险，不如分别投保一款主险产品，也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险，保障内容相互不干扰，被保险人获得的保障才更加全面。在保险的配置上，学姐建议各位家长先给孩子买健康险这类保障型保险，等有了闲钱再配置理财型的产品。

一些小伙伴会想着说，锦绣前程说了那么多，但是孩子的保障到底该咋买呢，详情看这里吧：

《小孩保险动辄上万？学姐告诉你不到一千就能搞定！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险划算吗"的图文回答，望采纳！