小秋阳说保险-北辰
越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而现今有非常多理财的方法,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。
有些年纪大的人群就很困惑,难道投保年金险这样的方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?稳定的高收益是肯定到手的吗?
银行确实是一个很靠谱的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。
那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!
讲解之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,方便更好的明白下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要先把年金险了解透彻:
1、什么是年金险?
年金险身为一种理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。
根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:
年金账户接收到投保人所交的费用之后,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;
生存金及分红正常而言会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;
万能账户,可以说是一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,不过手续费还在。
然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:
上图透露的信息有,年金险真的比银行储蓄要复杂得多。
学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,朋友们可以前往这个文章进行了解:
2、年金险的作用
既然年金险如此复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?
那么这里就要讲一讲年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要投入很多的资金,为了不让孩子在起跑线上输,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。
比方说小学,孩子不光是要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的不足,何况还有课堂外的兴趣班,倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。
其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,可以提前帮助规划小朋友的教育基金,让父母们少一点烦恼。
下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想了解的朋友可以阅读一下:
(2)养老
现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们趁早打算了。
朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到了退休就能得到不少的养老金。
(3)强制储蓄
买一份年金险,也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。
养老年金险的作用就得以体现出来,而且购置年金保险的门槛并不高,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,对于普通的上班族来说,这也是能够承受的。
(4)财富传承
从高收入群体的视角,他们的收入往往是收入大于支出,假如将房产、股票等资产留给后代,办理继承的手续可以说是很复杂的,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,所以借由购买高额的年金险的手段,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。
朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
那说了这么多,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?
所以下面的的对比,请大家耐心看完,
1、收益
当前央行定期存款基准利率如下:活期存款拥有0.35%的基准利率,最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。
然而年金险含有的最高预定利率是4.025%,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。
除此之外,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。
如果你目前打算添置一款高收益的年金险,不用花时间找,学姐双手奉上:
2、安全性
银保监会监督管理保险和银行,两者都具有很好的安全性。
你为保险公司可能会倒闭而担心,没有必要操心,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,我们之前投保的保单依然有效。
不信,大伙可以看看这篇文章的实例,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:
3、灵活性
银行储蓄最高可挑5年定期,5年后本金和利息一起返还,可是如若中途急需用钱的话,可以直接去取出来,可是利率是以活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快把钱取出来也得5年时间,如果中途想要取出来,会有所损失,由于这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,方便我们的资金进行短期周转。
根据以上所说,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。
但是,如果手头不是很充裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,关于理财险产品后一步考虑。
为什么要买保障型保险呢,认真浏览一下这篇文章就会懂了:
以上就是我对 "闲钱选择放银行还是投年金险"的图文回答,望采纳!
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