小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以，赔付的身故金越高越多，对家庭的保障就更有力一些，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要重视内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，选择在50岁领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可见，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，即言之，目前为止是还没有任何收益的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是如何产生的呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，最终使内部收益率有了这么大的提高。
即言之，如果购买了这款这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险去哪买"的图文回答，望采纳！
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