小秋阳说保险-北辰
为了积极的解决人口老龄化的问题，我们国家在5月31日这天出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
许多网友都说，一胎都生养不起，怎么能够生三胎；也有网友考虑，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子有许多朋友让学姐评价养老保险！
那么就在今天，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文出现了许多的相关保险术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐为我们整理出了一份简介的产品保障图，让我们一起来看一看：
看完这个简洁的保障图我们对这款产品应该有了基础的认识学姐也不多废话了，直接上结论！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如说，投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
到了被保人选择的养老领取的时间，已经交能够领取到养老保险金。
说一个案例：
小王在30岁的时候给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这个设置还是很贴心的，以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，在此期间可以领取优享人生的养老金。
在这个期限内，倘若被保人不幸身故，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点值得夸赞。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有每年一交，没有一次性交清全部保费的缴费手段。
一次性交清全部保费的缴费方式被人们叫做趸交，这种缴费方式适合那种收入高，但是收入不稳定的人群，
假如缺少了这一种缴费方式，和那些又有年交、又有趸交可选的年金险相比，就没有那么灵活了。
趸交和年交相比较起来哪一个较好呢？是趸交适合自己，还是年交适合自己？大家来看看这篇文章就知道怎么选择了：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金的之前的时候，只赔偿这两者其中大的（已交保费和现金价值）；
假如被保人在领取养老金之后身亡了直接不给付身故保险金！这保障力度也是简直了很弱！
市面上那些保险公司在年金险保障方面做的还是很好的，赔付保额有120，更好的保险公司还会赔付160%保额！
这一方面对于优亨人生来说一点优势都没有！
3、不能附加万能账户
下面来解释什么是万能账户？
要是对这个养老金还不计划给领取出来，这笔钱进行二次增值只要把它放在这个账户里就行了，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。
可是，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，领取每年的养老金是被保人获取收益的唯一途径。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，我们就多了一种赚钱的手段。
而且，在优享人生养老保险上是不可以附加上万能账户的，这是明令禁止的。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！实在是太不友好了。
除了上述几点，我们还发现了优享人生养老保险上的一些小问题。学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于大家想了解的优享人生养老保险的保障内容我们就给大家分析完了，对于大家最关心的问题，那肯定是收益问题接下来，我们接着为大家分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，表面的演算收益率当然要看，可是，还要看它的内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。想要深入的了解不能只是看名词解释，简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，也就代表年金险的收益趋势也会高。
假如说，优享人生的内部收益率IRR有多少给大家演算一下，接着往下看吧
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
倘若小王在保证领取期间不幸身故，保险公司会一次性给付给小王的家人所有未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现足够强。
市场上多数产品高收益仅仅是个幌子，年金险赚到高收益也基本是不现实的，测试还不超过2%，对比测评后，优享人生在同类产品中算是比较满意的。
三、学姐总结
所有总结一下就是，在保障方面，优享人生养老年金险做得并不完善，还有很多欠缺，但是它的收益是很多产品种的佼佼者，假如你觉得这款产品的不足之处对你来说没什么大不了的，便可以将这款产品列入备选范围。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，这里有一份优质年金险榜单，不妨对其比较一下，里面做的到位的产品数不胜数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险线下可以购买嘛"的图文回答，望采纳！
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