小秋阳说保险-北辰
最近学姐身边的朋友，都对基金充满失望，纷纷都从投资基金转变为投资理财险保险止损。最近学姐被很多人问到，支付宝上的那款小金猪定期年金优缺点都有哪些？收益是否高？保险公司推出的这款小金猪定期年金借高收益很受欢迎，但是事实上它另有内情，为何会这样说呐？看完这篇对小金猪定期年金的测评之后，大伙心里就有数了。
此前，学姐附加一份年金险的防坑手册，有意向配置年金险的朋友可要看仔细了：
《掌握这个方法，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com
一、小金猪定期年金这些坑，你知道多少呢？
依照惯例，我们对小金猪定期年金的形态图来做一个分析：
随着大家对于小金猪定期年金的保障内容的了解，其实也不难发现小金猪定期年金背后的小心机。
缺陷一：缴费期限死板
对于小金猪定期年金这款产品的缴费期限来说，能够拿出的方案不多，只允许一次性交完保费或者是3年缴纳，缴费期限有些死板。
市面上有好多的年金险产品，对交费用的时间限制的划分还蛮适当的，增加了三种选择，是哪三种呢，5年交、10年交、还有15年交的。
通常来看，年金险产品需要缴纳的保费金额是很高的，如若是预算充实的朋友，将保费一次性通通付完没什么难度，但对于预算紧张的朋友而言，小金猪定期年金这么死板的缴费期限，就不是那么友好了。选择缴费期险要选择方面途径，对这篇文章的熟悉程度取决于大家是否先看了：
缺陷二：缺少万能账户
年金险产品都需要万能账户，万能账户是存放复利的收益的一种，实现二次复利增值，这能够让达到最大利益。
大部分的年金险万能账户的保底利率都可以达到3%左右，可能还有更高的，大家要是选择这类险种可以每年让利息翻倍，金额也会越来越多，万能账户对年金险来说真的非常重要。
但是，小金猪定期年金却没有万能账户加持，单单得到固定年金，没法实现二次复利，较其他有万能账户的年金险而言，这款小金猪定期年金属实没啥优势。万能险的现金价值账户为万能账户，倘如有不太熟悉万能险的朋友，相关的内容能通过这篇文章来学习到更多：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
缺陷三：领取年金少
小金猪定期年金的年金领取是有规定的，只有在年金保单的第5~20年可以领取，但是，年缴保费每年只能领取到2%。
就不先讨论返还比例低的问题，也就是说保额领取的期限很长，在保单的第20年可以领取，这返钱时间真的太长了吧？
假设年交保费为5万，等到保单第20年开始领取年金，50000*2%=1000元是每年最多能够领取的钱了。相比市面上那些领取比例高的年金险产品，能在小金猪定期年金领取的钱太少了，每年都是这样！对于小金猪定期年金缺陷的内容以上只是简简单单的提了一下，等算完小金猪定期年金的收益之后，学姐愣住了。
建议赶时间的朋友直接看下面整理好的重点：
《很多人认为支付宝上的小金猪定期年金返钱非常快，初步算出收益让我惊讶了》weixin.qq.275.com
二、小金猪定期年金真实收益曝光！学姐看完直呼好家伙！
那么小金猪定期年金的具体收益如何呢？如果还是不理解，那么学姐就为大家举个简单的例子。
我们就拿个例子来做个示范，30岁的老李投保了小金猪定期年金，只要是在3年内，并且每年缴2万元，基本保额算下来就是117200元，主要针对于年金和满期保险金的领取情况，我们根据实际情况做了一个比较：
>>年金
初步计算，35-50岁之间老李每年可以领取20000*2%=400元，只有缴满16年之后，才一共能够领到6400元。
>>满期保险金
50岁的老李刚好是保险期满的时候，这时候的保险额度已达最高，也就是117200元，老李可以领取123600元，是加上这些年领取的年金的。经过学姐的统计，小金猪定期年金的irr为3.9%，其实这个收益算不上优秀，年金险产品收益率在4%、5%的学姐并不少见，相比之下小金猪定期年金的收益确实没有优势了。
那么市面上有哪些收益比较喜人的理财险更应该留意呢？学姐这里有一份关于理财险的排行榜单，想看的朋友可以自己查阅：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
归纳一下：小金猪定期年金在整体收益上不理想，还没有资格搭配搭配万能账户增值生息 ，还不能叫作优异。
以上就是我对 "小金猪缺点"的图文回答，望采纳！
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