平安智慧星终身寿险【万能型】怎么样啊？？？

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小秋阳说保险-北辰

学霸说保险，专注保险测评！在购买万能险前建议你先货比三家，这份万能险排名表绝对可以帮到你：

《薅羊毛啦！十大值得买的热门万能险》weixin.qq.275.com

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。一般保险公司最喜欢推销的就是这种产品了，美其名曰：万能险是万能的。就连平安也是在极力推荐。平安有许多万能险产品都是值得讨论的，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，看起来保障范围还是挺周到的。实际果真如此吗？

就拿“智胜人生”来说。

先看看它的理财功能。

这款保险的主险是万能型终身寿险，怎么用呢？就是给你一个万能账户，用扣除完初始费用、保障成本后剩下的保费来复利增长，具体你可以得到多少利率，不确定，保险公司会给你1.75%的保底利息。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

具体初始费用和保障成本会扣掉你多少钱，这个解释起来稍微有些话多，你可以看看我对这个产品的测评原文：

《平安的【智胜人生】为什么遭到众人吐槽？》weixin.qq.275.com

下面来说说它的保障功能。

重疾的保障是没有轻症保障的，打比方说。比方说，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。市场上的多数重疾险都是会保障中症、轻症这些的，甚至还会保障前症。不信你看：

《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com

万能险的水是很深的，一般是不建议大家买万能险的，它也不是真的万能。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。

以上就是我对 "平安智慧星终身寿险【万能型】怎么样啊？？？"的图文回答，望采纳！

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lzp

都缴满了，还退什么退，等着领钱就是了。查一下万能账户收益情况，看有多少钱了，利率如何，资金剩余可以考虑追加
嘟嘟麻麻

合同不骗人,是卖保险的骗人。万能险是很好的险种, 看你会不会用了。与买的初衷不符,必然是骗人的
Roy

是的，因为随着年龄的增长，身故的风险是增大的，如果风险保险金额不变的情况下，风险保费是逐年增加的，尤其是在进入老年以后，一旦每年扣除的风险保费高于您账户价值增长的速度，那么最终会体现在现金价值的降低。但是您也不用为此担心，身故保障主要是满足身故以后对家庭的责任，而随着年龄的增长，子女独立、房贷也还完了，保障也是可以减少的。或者也可以考虑将终身寿险转换为年金，作为养老金的补充。
有情有爱

我给你解释一下万能险吧。我写过一篇关于智盈人生万能险的分析。我给你COPY过来。那个小儿得和成人的差不多了。只是一个是有年纪限制，第二一个就是交纳费用不同而已。同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。 1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。 2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。 3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。 4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。现在揭秘万能险的黑暗之处。第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？保障成本：6000元中你用来买保险的部分。现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。第二，现金价值可以随时取吗？可以，但是影响你的保额。例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。第三，现金价值的利息高吗？不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。第四，越年轻上保险越好吗？看你从哪方面说了。举例：20岁，6000元交10年，保15万。从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。 20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。 30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。 1990年全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。 2000年全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。这还用他保，我保都保你了。赞同21| 评论(18)
跃

您好，两份住院医疗如果选了可选部分，在医保范围内，住院费用报销6000元，其中门诊费不超过600元，非器官移植手术费用3000元，器官移植手术费用元。适用于补偿原则，实报实销。
Candy

首年退保只有本金的30%左右，在合同中有现金价值表可参考！业务员根据中国保险法规定，在客户当时办理时就应该详细讲明，不然属于违规误导客户的现象，要被其公司解除代理合同的！
翠

这款产品已经停售，替代性的产品，是智能星少儿万能保险。给孩子投保具体建议如下： 1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。 2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。 3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。 4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。 5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。 6.记住附加豁免！！ 6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。 7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。 8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：平安智能星少儿万能险。建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。
楚楚

您是多大年龄呢，智富人生B保障是保额+账户价值之和，是非常好的。就是保障是您的，钱也是您的。如果您是30岁左右的话，交10年能返本，如果您是40岁左右的，交15年能返本。如果您现在手头紧，可以缓交，但是千万不要退。这款是最早期的万能险，并且是以两者之和赔付的，非常的好，现在的万能险都是两者取大，就是只能拿一个，而您这款是保额和账户价值都是您的。如果没有交费压力，就交下去，交到第10年或者第15年，根据您的年龄决定。
斌

好吧你问了两个根本没什么可比性的产品……………… 一个是专项的重大疾病加轻症保障，一个是看上去很美的产品。你要是真的想了解，我这边有份资料，可以发给你看看，留个邮箱就行
小崔

其实看看哪些是有必要保的，哪些是没有必要保的？保险毕竟不是交的医疗保险等东西，要慎重！