小秋阳说保险-北辰
“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，期满没出险的情况下，是可以给付增值后的保费的，出险的话就赔钱？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过大家先冷静一下，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，来给大家看看梦想和现实的差距。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那适配度可能没那么高，因为保险期间对比下来就较为短暂，并且可领取的年限也是比较短的，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
另外，我们还要特别关注的是，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
倘若只是想享受高保额的身价的保障，才对臻鑫相伴年金险进行投保，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值方面是小于已交保费的，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？
学姐估算了一下，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。
倘若老王在30岁的时候投保了臻鑫相伴年金险，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，如此一来老王在保期内的获益金额为：
购买保险后的第5年到第12年，每一年都有10万年金可以领，统共能够取得80万。
13年后，保期满了，老王依然活着，保险公司给付满期保险金265590元。
先不提通货膨胀等问题，老王买入保险13年，最终获得的纯收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投保花了100万的保费，最终得到了65590的回报，如此低的收益真是让人无法接受。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，假使希望是收益稳定的理财方式，下面这些产品就很优秀。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
所以，臻鑫相伴年金险并不是很优秀。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险弊端"的图文回答，望采纳！
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