小秋阳说保险-北辰
官方发布：到了2021年的时候养老金会做一个上调整，即将到来的是养老金联系17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，商业养老保险深得人们喜爱！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，以满足他们多维度综合性需求为目标。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，好比相约优年即期养老年金险，我们一起来剖析这款产品到底买来合不合适？
剖析之前，学姐把这份年金险购买指南提供给大家，以防出错：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
抓紧时间，我们现在来解析一下相约优年即期养老年金险有没有优质的保障责任？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险是一款保障终身的养老年金险。
也就是说如果活到100岁，那保险公司就需要按月/年给付被保险人保险金直至被保人100岁为止。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
最后，我们一起来对比一下，现在市场上较为优化的养老金保险吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，对于暂时在金线方面比较宽裕的人来说，这是一个福音，他们能够凭借这个账户将年金进行二次增值获利。
这样一来，会有越来越多的人购买该项产品，毕竟谁不想生钱呢？
而相约优年即期养老年金险相比那些自带万能账户的年金险产品，可见增值形式太单一了！
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。选择了按年领取养老金的，那就不得不每年领取23620元的基本保额了。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
让人无比惊讶的是，需要24年才能够回本返利。倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，它们之间到底存在哪些区别？继续往下看就知道啦！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
一般我们在投保的时候都会在保险合同上面写保证利率，不得轻易改变的。
依照这个增额终身寿险的含义可知：不仅福利增额，收益固定，自由领取，寿险是增额终身寿险的一部分，寿险保障也是。
假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比一看，和相约优年即期养老年金险一样，增额终身寿险也一样，不仅满足了养老需求，还兼具理财增值功能。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，并且在以后的时候，保额每年都会不断的递增，越涨越高，杠杆性就越来越大。
并且增额寿险可以采取部分寿险解除合约而采取减保现取的方式，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！
以上就是我对 "合众相约优年为什么值得买？可以领多少钱？"的图文回答，望采纳！
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