小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来研究一下：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没找出这款产品做的不错的地方，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这种方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，直到保费缴纳完成为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
要是这两种缴费方式都有的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！
到底怎样才是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
当前同类型的一个年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有以被保人为中心思考！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，选择在50岁领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
根据图可知，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这是一种什么样的情况呢？由于小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
这可以说，投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很乐观，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家整理出来了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意保障怎么样"的图文回答，望采纳！
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