小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但这里面的条款内容到底怎么样，我们先了解一下！
进行颐养天年养老年金保险的产品之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，为客户配置灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，下面一起来看看它能获取多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，这样的话就可以选择一次性领取，或者是按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。想要一次性领取的话，被保人到了60岁之后，全部保额都可以领取了。
按月领取就比这个麻烦的多，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久领多久，身故后不再提供家属生存金。
（2）身故保险金
这款保险实际上已经包含了生保障责任，万一被保人在领取养老金前就亡故了，保险公司会返还给大家全部的保费，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，可以用来做资金的周转。
如果想要稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但追求高收益的话，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐分析完的这些性价比高的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，熟知客户想获得高收益的那点心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来追求收益。少了这一前提 ，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，应该没有去年的高水平收益了，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐带来了一款很出色的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先了解保底利率，再找出现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，牌子是不能说明一切的，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金也就是说锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，小伙伴们别只看短期的收益高就入手，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，几乎很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，购买的时候一定要选适合自己实际情况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，若是现在预算不足的话，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险是什么意思"的图文回答，望采纳！
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