小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：
从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也相对来说比较低，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也非常友善。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，而趸交这一方式是不可选的。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这对投保人来说是很好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！着实是很抠门了！
什么是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越高越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，整个家庭面临巨大的困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以说，赔付的身故金要越好，对家庭的保障就更有力一些，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有把被保人作为第一思考对象！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简便地说就是，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，到了50岁可以领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
这种图可以告诉我们，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也可以说，小王60岁时，收益任为负值！
小王70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这到底是怎么回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也可以说，选购了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意从哪里买"的图文回答，望采纳！
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