小秋阳说保险-北辰
为了更好的应对人口老龄化问题，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都评论，一胎都生不起，怎么生三胎；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说这些日子有许多朋友让学姐评价养老保险！
此时此刻，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文中出现了许多保险相关的术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
看完这个简洁的保障图大家对这款产品应该有了初步的了解，学姐直接上结论，不多废话了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如说，投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以免交之后的保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老保险金。
介绍一个之前遇到的案例：
小王给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果说小王因为意外不幸身故了，去世时年龄为35岁，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是十分暖心的，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得表扬！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，这段时间是优享人生的养老金保证领取期。
如果被保险人在此期间不幸身故 ，受益人将一次性收到余下所有的养老金，这点很不错。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段只有每年一交，没有一次性交清全部。
趸交保费指的是一次性交清所有的保费，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
如果缺少这种缴费方式，与那些有即有年交、又有趸交可以选择的年金险相比，显得有些死板。
是选择趸交，还是选择年交呢？不清楚哪一款更加适合自己？大家来看看这篇文章就知道怎么选择了：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日子前，仅赔付二者这一选择大的已经保费与现金价值；
若是被保人在领取养老金后去世了那么这个付身故保险金就不会给了！这个保障力度无法给人安全感！
其实市面上还是有很对年金险保障能力都有赔付到120%的一个保额更优者甚至能赔付160%保额！
在这方面，优享人生没有优势可以说！
3、不能附加万能账户
什么叫万能账户？
若是给付的养老金还没有打算取出来，这个账户里面的放着这笔钱就可以进行二次增值，被保人的收益算是额外的多了一种方式。
可是，把万能账户附加在优享人生养老年金保险上是行不通的，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，我们就多了一种赚钱的手段。
在优享人生养老保险上附加万能账户是不被允许的。直接将这条“财路”掐断了！真的太差劲了。
除了上述几点，我们还发现了优享人生养老保险上的一些小问题。学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，别着急，咱们接着往下说！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益可以说会达到很高的效果。
那么，下面学姐就举个例子，想知道优享人生的内部收益率IRR有多少，现在就给大家演算一下，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间小王如果不幸身故，未领取的养老金保险公司会一次性将给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现好，受市场喜欢。
市面上有不少打着高收益幌子的年金险，结果发现是个“大坑”，
一算回报率还不超过2%，对比测评后，优享人生在同类产品中算是比较满意的。
三、学姐总结
所有总结一下就是，尽管优享人生养老年金险在保障上还有很多欠缺的地方，然而它的收益却是非常乐观，如果你可以接受这款产品自身的不足之处，便能够将这款产品纳入选择。
其实，多备选几个产品没什么坏处，这里有一份优质年金险榜单，不如拿来参考参考，里面非常优秀的产品不计其数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生适合少儿买吗"的图文回答，望采纳！
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