保险问答

手里有多的钱投年金险还是放银行划算

提问:携手不离   分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
优质回答

小秋阳说保险-北辰

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而如今理财的方式多种多样,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这类型的方式,当真比把钱存进银行更安全吗?真的能够获得稳定和更高的收益吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,但是银行的储蓄利率高不到哪里去,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!

大家在看之前,对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总,以便更好的接受下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们首先要先弄清楚年金险:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,此外,保险公司会给一些分红,但金额不固定;

生存金及分红正常而言会转入万能账户,通过万能账户累计生息;

万能账户类似一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,可惜手续费没有办法不付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类:

上图透露的信息有,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?

现在就要说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了,需要投入很多的资金,为了孩子比别人好,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

举个例子,比如说小学,孩子除了要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的不足,此外,还得参加课堂外的那些兴趣班,如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,可以提前帮助规划小朋友的教育基金,让父母们少一点烦恼。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们当下就做出计划。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下,提早自己购进一份年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

(3)强制储蓄

购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,另外买进年金保险的门槛也较低,像那种价格最低的年金险,一年只需要5000块就可以了,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。

(4)财富传承

从高收入群体的视角,他们的收入要比支出多得多,若是留给后代的是房产、股票等资产,办理继承的手续事实上是特别复杂的,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,所以借由购买高额的年金险的手段,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?

所以下面的的对比,请大家耐心看完,

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:活期存款基准利率为0.35%,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能,年金险还能附加万能账户进行复利增值,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,没必要花时间找,学姐介绍给你:

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管,两者都很安全。

你以为保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,在此之前,我们的保单仍然有效。

心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,瞧完你就知道我说的是真是假了:

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期,归还本金和利息的时间是在5年后,可是如若中途急需用钱的话,支持取出,不过利率是按活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快取钱时间也得5年,如果中途想要取出来,会有所损失,基于这个问题,一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,短期的资金周转对于我们来说很方便。

整体而言,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,跟银行一样安全,收益高于银行。

不过,假如手头不宽裕的话,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,在考量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险?认真浏览一下这篇文章就会懂了:

以上就是我对 "手里有多的钱投年金险还是放银行划算"的图文回答,望采纳!

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