小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险,借助它提供的保额复利是逐渐增长的这一特点,吸引了很多人。
但是作为一款带有理财性质的险种,很容易坑人!
那学姐就以中华人寿推出来的,中华尊增额终身寿险为例,给大家做个详细的测评!
看看这款增额终身寿险的收益怎么样,投保值不值得!
想要了解增额终身寿险的朋友,可以先了解一下这篇文章:
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘!老规矩,先来看看产品保障图:
学姐多余的话就不讲了,先来看看重点!
>>优点:
1、保障责任广
现如今非常多增额终身寿险的保障责任,只包含身故/全残保障。
然而中华尊不光有身故/全残保障,航空意外身故保障,是它们附加的保障。
假设被保人在航空意外中,不幸丢失性命,家人不仅可以得到身故保险金,还有基础保额占比是百分百的航空意外身故金也能额外得到。保障的范围会更广,保障力度更优。
额外赔付的金额,能够让家庭的经济得到保障,在这个方面中华尊确确实实是优点多多!
2、赔付系数设置合理
中华尊针对于不同年龄段所提供的赔付系数不同:18-60周岁160%、60周岁以上120%,大多数人都比较赞同这个设置。
可能有很多人不理解,为什么要这样说?学姐一一为大家分析。
家庭经济责任最大的时期,基本就在60周岁之前,时机问题就摆在面前,上有老,下有小,不仅如此,很多家庭都会有负债,比如,车贷、房贷。
比如作为一个家庭的核心顶梁柱身故了,让一个家庭经济压力翻几倍。
那么就会导致一个家庭的生活经济压力增大,老人小孩的抚养可谓是难上加难了,车贷、房贷等比较重的担子也全都是仰仗着整个家庭。
而在60周岁以后,孩子长大,并且渐渐独立了,此时身上的经济责任就没有之前那样重了。
所以,在60周岁以前的身故赔付力度,应该为最大的,这样才比较为大众考虑,带给家庭的保障才会有效。
在这个部分上中华尊真的可以说是做的很优秀了,值得夸赞!
>>缺点:
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
对于中华尊这款产品来说,它的缴费期限只可以选择年交,而没有趸交。
趸交,很简单的来说就是一次性把保费缴纳完,与年交比起来,收入高的更加适合一些,收入不是很稳定的人群。
而中华尊缺少了这一选择,灵活性较低。
不知道缴费年限怎么选才适合自己?大家可以在这里来听一下保险专家的建议:
这一款名叫中华尊的产品的最低投保门槛要求是一万元,这款产品针对那些不算不够充足的人群来说,是不太友好的。
很多市场上的增额终身寿险,对于投保额度都没有很高的要求,有的产品1000元就能够投保。
看得出来,在这些方面中华尊相对而言还是比较差劲啊!
2、不能加保
增额终身寿险最吸引人的一点就是:保额的复利每年都呈增长趋势。
我们都知道,在递增系数保持在一个水平的情况下,本金越多,收益也会越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
如果投保时流动资金不算多,后续经济情况有所好转,就可以选择二次加保,投入的本金多,后续的收益也会增加。
但是!中华尊不支持二次加保。
你后期就算是有足够的钱用来投保,那么这样的话 ,也不能再继续加保了,这显得一点也不灵活!
除开这两点,中华尊还有一些缺陷,学姐把详细的测评罗列在这里的,大家自己去看看:
二、中华人寿中华尊收益如何?
增额终身寿险的收益是与保单现金价值有关系的,当年年末的现金价值就是我们能够退保时领回的钱。
那么到底这个中华尊的收益怎么样呢?接下来学姐会详细地讲解,请大家认真地看一下吧!
如果30岁的小李办理了中华尊增额终身寿险的购买手续,每年向保险公司交10万块钱,要交5年,承诺保障一生的权利。
看下列图像就能说明,5年期间一共累计缴付了50万元保费,很多人看不出来,其实当小李35岁的时候保单现金价值就已经到55.9万元了,此时已经回本了!
市场上,目前有很多同类型的产品回本速度都能达到9~10年,比较漫长,不难看出,中华尊的回本速度相当的快。
在小李60岁时,现金价值达到131.4万,价值翻了2.6倍。小李可以选择在这个时候提取部分现金价值,将它用在孩子的教育上,或者是用在自己的养老上,提高老年生活质量杠杠滴!
70岁时,现金价值达到184.8万,翻了3.6倍。此时要是退保,这笔资金也足够提高整个家庭的生活质量了!
倘若不退保,也可以选择留给后代,待自身寿终正寝之时,后代就能领取到这笔身故金,即使人没有在世了,爱依然在世。
算了一下,投保人在60岁之后,中华尊终身寿险的内部收益率IRR在3.5%左右浮动,总的来说还是达到了一个合格的水平了。
三、学姐总结
总而言之,中华尊增额终身寿险存在不少优点,但是这款产品也是存在不足之处的。
在回本速度上真的非常快,整体的收益水平还是非常占据优势的,均在及格线之上。
不过,市面上也还有不少优秀的增额终身寿,多多比较后再做决定也不迟。
以上就是我对 "中华尊中华尊"的图文回答,望采纳!
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