小秋阳说保险-北辰
在我国的大型保险公司,除了平安、国寿,让很多人想得起来的就是新华保险。
就这一段儿,有粉丝来和学姐分享了一个比较让人有兴趣的事情:
“我们自称为华夏子孙,那么敢用华夏命名的公司应该都很牛逼吧?华夏保险很厉害吗?”
不得不说,大家的脑回路也是很逗啊,但乍一听好像也不无道理呢。
这两者到底谁更胜一筹?今天,学姐就将新华保险和华夏保险进行比对。
在观察一个保险公司的时候,首先要了解它的评判标准:
一、新华保险和华夏保险实力比拼!
1. 公司实力比拼
新华人寿保险股份有限公司(简称新华保险),成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家大型寿险企业。
2020年,新华保险实现总保费收入1595.11亿元,营业收入2065.38亿元,总资产达10043.76亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。
新华保险建立了覆盖全国的销售网络,拥有36309名内勤员工及60.6万名营销员,为3320.5万名个人客户及8.8万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
华夏人寿保险股份有限公司,简称“华夏保险”,成立于2006年,注册资本153亿元,总部位于北京。
华夏保险至今总资产超6000亿元,目前设有24家直属分公司, 分支机构合计661家,客户规模1.75亿,人力规模50万,总保费超2306亿元。
2020年8月位列《财富》世界500强榜单第449位。2019年9月1日,2019中国服务业企业500强榜单在济南发布,华夏人寿保险股份有限公司排名第48位。
不难看出,新华保险和华夏保险的实力都非常雄厚,不过新华保险是国内的老牌保险公司,不但资金,在规模上面也要更胜一筹。
2. 偿付能力比拼
偿付能力说白了就是看保险公司赔不赔得起合同约定的保额。
偿付能力想要合格,必须同时满足这三个条件:
❶ 核心偿付能力充足率在50%以上;
❷ 综合偿付能力充足率在100%以上;
❸ 风险综合评级B级及以上。
经两家公司2021年度信息披露报告来看,新华保险的风险评级是A,华夏保险2021年暂无风险评级结果。
我们再来看下两家最近一期的偿付能力数据。
新华保险2021年第1季度偿付能力信息:
华夏保险2020年第1季度偿付能力信息:
从上图得知,华夏保险在偿付能力上面要比新华保险要低上许多。
不过,二者都远超过及格线水平,完全不用担心赔不起的问题。
上面学姐做的新华保险与华夏保险的对比中,用到的两种比较方法都是非常常见的,专家会对两家公司做出客观系统的评价,如果想了解更多,不妨来看看:
华夏保在两轮比拼下都略逊一筹,但是华夏保险也有独特的亮点是我们没有发现的。
别急着下定论!
产品好不好才是决定你该不该买这家的保险,而不是只看这家保险公司的实力,
二、新华保险和华夏保险王牌产品pk!
学姐选取了两家公司的王牌重疾险——新华人寿的健康无忧C6和华夏保险的菩提树(普惠版)进行对比分析。
大家可以看看保障对比图:
下面学姐就从投保规则、保障内容等方面入手,看看这两款重疾险产品做的怎么样。
1. 投保规则大pk
健康无忧C6和菩提树(普惠版)都是终身重疾险。
从投保年龄范围这方面来看,健康无忧C6的投保年龄的最高值为60岁,而菩提树(普惠版)的投保年龄最高只到55周岁。对比了解了之后,菩提树(普惠版)的投保年龄跨度更大,对老年人真的更加有利。
保险公司的这款健康无忧C6的最长缴费时限是市面上重疾险最高的30年,而该菩提树(普惠版)的最长交费期限就20年。在确保保险金额一样多的情况下,类似或同款的产品,缴费年限只要越长,那每期就交的钱比较少了,经济压力也就小了。综合来看,健康无忧C6的最长缴费期限对众多消费者来说更适合。
健康无忧C6的等待期长达180天,与90天等待期的菩提树(普惠版)对比,让买方自己去承担这可能发生的危险,时间还多了整整一倍,这做的可真不是人事儿。
所以,从投保规则这个部分来看,健康无忧C6和菩提树(普惠版)各自都有各自的不足,没有说哪个会更好一点。
2. 保障内容的较量
在基础保障这个角度来观察,健康无忧C6和菩提树(普惠版)既提供了轻症和中症的保障,还提供了重症的保障,可谓是非常全面了。
但是,这两款产品在赔付比例方面做的相对来说是比较差劲的,中症只能赔50%保额,然而市面上的优秀重疾险中症都可赔付60%保额了。
要是按照保额都是50万来说,要是中症出险,那么这两家公司轻轻松松少赔5万元。
都说买保险就等于说买保额,当风险到来的时候,其实只要保额充足就没有不能跨过去的风险期。
因此,学姐会如何来选择产品进行购买,这两款学姐都不会购买,原因就是两款的性价比都很低。
空口无凭,学姐也整理了一些高性价比的产品可供大家对比参考:
三、总结
综上所述,各位在挑保险时别光看保险公司,因为保险公司实力强劲不代表它家的产品就都是值得买的。
比如新华保险和华夏保险的公司规模和偿付能力都还可以,它们家的王牌产品没有特别出色的地方。
最后,学姐还是要给大家说说:一款保险产品是否值得购买,重点在于保险产品怎么样。
以上就是我对 "中国人寿对比华夏保险哪家保障更优秀"的图文回答,望采纳!
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